Die Hanseatic Bank mit Sitz in Hamburg befasst sich in erster Linie mit Konsumentenkrediten, also Privatkrediten und Kreditkarten. Mit der GenialCard konnte die Hanseatic Bank eine Visa-Kreditkarte auflegen, die den Nutzern zahlreiche Vorteile verspricht.
Dieser Artikel fasst alle wichtigen Ergebnisse aus aktuellen Tests und Erfahrungen der Kunden zur Hanseatic Bank GenialCard zusammen.
Die Hanseatic Bank kurz vorgestellt
Ursprünglich wurde die Hanseatic Bank GmbH & Co. KG im Jahr 1969 als Teilzahlungspartner vom Otto Versand gekündigt, im Jahr 1976 konnte das Institut die Vollbanklizenz erwerben. Der Schwab Versand hielt bis 2005 zehn Prozent der Anteile, bevor die Eigentumsverhältnisse neu organisiert wurden. Als Mehrheitseigner tritt seit 2005 mit der Société Générale eine französische Großbank auf, die Otto Group hält seither lediglich 25 Prozent. Auch das Geschäftsfeld hat sich weit über die Abwicklung von Teilzahlungsgeschäften hinaus entwickelt, heute zählen vor allem das Forderungsmanagement, aber auch das Einlagen- und Versicherungsgeschäft zu den Betätigungsfeldern, die die rund 400 Beschäftigten (2014) bearbeiten.
Die Erfahrungen der Kunden mit der GenialCard sind unterschiedlich
Wie die Stiftung Warentest im Rahmen eines Schnelltests im Jahr 2013 bereits feststellte, kann die als Visa-Kreditkarte aufgelegte und vom Konto unabhängige Hanseatic Bank GenialCard ihrem Versprechen der Gebührenfreiheit durchaus gerecht werden, wenn Sie das Kreditkartenkonto auch wirklich monatlich ausgleichen.
Genau zu diesem Punkt gibt es eine ganze Reihe kritischer Stimmen in verschiedenen Erfahrungsberichten: Die Rückzahlung ist von der Hanseatic Bank von vornherein auf Teilzahlung in kleinen Beträgen, in der Regel 20 Euro pro Monat, eingestellt, sodass auch relativ hohe Zinsbelastungen anfallen. Der Kreditkarteninhaber muss also zunächst eine Umstellung auf den Vollzahler-Modus vornehmen, um mit der kompletten Rückführung des Saldos diese unnötigen Kosten zu vermeiden. Dieser Hinweis findet sich in den Geschäftsbedingungen – allerdings wird er gerne überlesen.
Auf der anderen Seite gibt es durchaus positive Erfahrungen mit der GenialCard. Vor allem als Zahlungsmittel für Einkäufe oder Transaktionen im Euro-Raum kann die Visa-Kreditkarte ihrem Namen alle Ehre machen: Auch ohne eine bestimmte Umsatzvorgabe entfällt die Gebühr – und das nicht nur im ersten Jahr. Darüber hinaus werden Guthaben zwischen 500 und 25.000 Euro sogar verzinst.
Die Hanseatic Bank GenialCard Kreditkarte im Test
Stiftung Warentest kam 2013 zu dem Ergebnis, dass die GenialCard der Hanseatic Bank mit schlanken Gebühren punkten kann, wenn die Einstellung korrekt vorgenommen wurde. Allerdings werden die Kosten für Bargeldabhebungen und Ratenzahlungen ins Verhältnis zur mäßigen Guthabenverzinsung gestellt – und da fällt das Urteil eher durchwachsen aus.
Andere Testportale vergeben hingegen Note von 2, da neben der schnellen Antragsbearbeitung vor allen die fehlende Jahresgebühr, die hohe Cashback-Option von bis zu 15% sowie weitere Vergünstigungen im Rahmen des Bonusprogramms zu Buche schlagen. Andere unabhängige Tests geht sogar noch weiter. Hier wird die Note 1 vergeben. Ausschlaggebend sind Grundgebühr, Zinsen und das inkludierte Versicherungspaket, auf der anderen Seite werden Auslands- und Abhebungskosten durchschnittlich bewertet.
Die wichtigsten Kriterien für die Bewertungen
Die Vorteile der Hanseatic Bank GenialCard:
- dauerhaft keine Jahresgebühren für die Hauptkarte
- vollwertige Visa-Card unabhängig vom Girokonto
- keine Umsatzvorgaben
- Rückzahlungsmöglichkeiten können flexibel gestaltet werden
- Guthaben zwischen 500 und 25.000 Euro werden verzinst
- Cashback-Programm bis zu 15%
- umfangreiches Versicherungs- und Bonusprogramm
Nachteile der Hanseatic Bank GenialCard:
- relativ hohe Kosten für Bargeldabhebungen und im Auslandseinsatz
- Jahresgebühr für Partnerkarte in Höhe von 9 Euro
- Teilzahlungsmodus ist voreingestellt und muss bei Bedarf korrigiert werden
- effektiver Jahreszins 16,9% verursacht bei ratierlicher Rückzahlung hohe Kosten
Fazit zur Hanseatic Bank GenialCard
Die von einem Girokonto unabhängige und als Visa Kreditkarte ausgegebene Hanseatic Bank GenialCard kann durchaus vorteilhaft eingesetzt werden, wenn nämlich der Vollzahler-Modus eingestellt und sie ausschließlich für Käufe im Euroraum genutzt wird. Da keine Umsatzvorgaben an das Entfallen der Jahresgebühr geknüpft sind und eine ganze Fülle an Vergünstigungen angeboten wird, sollten Sie den Leistungsumfang unter Berücksichtigung Ihres persönliches Bedarfs analysieren. Es gibt mit Sicherheit günstigere Angebote, aber eben auch deutlich schlechtere, wie die einschlägigen Testergebnisse und Erfahrungsberichte eindrücklich belegen.
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