Kredit: Probleme bei Kreditvergabe wegen Schufa?

Eine negaitve Bonitätsauskunft kann bei der Kreditgewährung zur Problemen führen. Daher ist es wichtig zu wissen, welche Ursachen die Negativeinträge haben und was man dagegen tun kann.

Kreditvergabe Probleme
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Es ist die Aufgabe von Schufa, kreditrelevante Informationen über Verbraucher zu sammeln und diese unter bestimmten Voraussetzungen bekannt zu geben.

Entgegen den meisten Erwartungen handelt es sich bei den gesammelten Informationen nicht um Berufs-, Vermögens-, Einkommens- oder Familienstandinformationen. Anstelle dessen werden folgende Daten gespeichert:

  • Bankkonten
  • Ratenzahlungsgeschäfte
  • Kreditkarten
  • Kredite und Bürgschaften
  • Leasingverträge
  • Mobilfunkkonten
  • Versandhandelskonten
  • Zahlungsausfälle bei abgemahnten und unbestrittenen Forderungen

Häufige Ursachen für negative Einträge

Zahlungsausfälle werden bei Schufa als negative Eintragungen gespeichert. Wird bei der Beantragung von einem Kredit eine solche Eintragung bekannt, spricht dies aus Sicht des Kreditinstitutes für eine schlechte Zahlungsmoral oder für eine nicht ausreichende Zahlungsfähigkeit. Aus Gründen des Eigenschutzes und der Risikoabsicherung erfolgt in solchen Fällen zumeist keine Kreditvergabe.

Schulden tilgen und Löschung der Einträge beantragen

Die Probleme mit der Schufa können auf unterschiedliche Weise aus dem Weg geräumt werden. Allem voran sollte es Ziel des Verbrauchers sein, seine Zahlungsfähigkeit durch Zahlung der offenen Rechnungen wieder herzustellen. Also seine Schulden zu tilgen. Allerdings gilt es anzumerken, dass Schulden, die bereits zu Negativeintragungen geführt haben, erst drei Jahre nach Bezahlung aus der Datei gelöscht werden. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es auch möglich, eine vorzeitige Löschung zu beantragen. Hierzu müssen Quittungen oder andere Belege über die Zahlung an die Schufa gesandt werden.

Sollte die Zahlung aufgrund zu hoher Schulden nicht möglich sein, ist es ratsam, entsprechende Hilfestellen anzulaufen und von der Erfahrung und Kompetenz einzelner Beratungen zu profitieren. Eine effektive Beratungsstelle wäre die örtliche Schulderberatung, welche durch Caritas-Verbände oder durch die Diakonie bereitgestellt wird. Die Schuldnerberatung erfolgt bei den genannten Stellen kostenlos. Weitere Möglichkeiten stellen selbstständige Schulderberater, Beraterverbände oder Rechtsanwälte dar, welche allerdings Honorare berechnen und die Schulden somit noch weiter in die Höhe treiben.

Darlehen aus dem Ausland als Alternative

Es bestehen verschiedene Möglichkeiten einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu beantragen. Ein Auslandskredit wäre eine Alternative. So kann über diverse Finanzvermittler eine Kreditvergabe bei Schweizer, Österreichischer oder anderer nichtdeutscher Banken erfolgen.

Ist eine Zahlung der Schulden, welche zu negativen Eintragungen führten, nicht möglich, empfiehlt sich der Gang zu diversen Beratungsstellen, die kompetente Hilfe anbieten können.

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