Kreditkarten können bei entsprechender Bonität über einen recht hohen Verfügungsrahmen verfügen. In der Regel erfolgt die vollständige Rückzahlung der beanspruchten Summe am Monatsende. Per Ratenzahlung (auch Teilzahlung genannt) können Sie den Betrag ratenweise begleichen.
Was bedeutet Ratenzahlung?
Das Prinzip dürfte Ihnen vom Ratenkredit bekannt sein. Der Gesamtbetrag wird in mehrere Monatsraten aufgeteilt. Das können etwa 105 Euro für die nächsten 12 Monaten sein. Ähnlich funktioniert die Teilzahlung bei Kreditkarten.
Die Ratenzahlung ist eine optionale Zusatzleistung. Sie hilft bei finanziellen Engpässen weiter. Geht die Waschmaschine unerwartet kaputt, benötigen Sie schnell ein neues Gerät. Doch in zwei Wochen steht die Rückzahlung Ihrer Kreditkartenrechnung an. Deshalb aktivieren Sie die Teilzahlung, um den fälligen Betrag ratenweise zu bezahlen.
Der Kartenanbieter sammelt die Umsätze eines Monats. Nehmen wir an, es handelt sich um den August. Ende September ist der Betrag in voller Höhe fällig. Es mangelt an Kapital? Dann wählen Sie eine Teilzahlung mit drei Monatsraten aus. Die Summe wird in drei bequeme Raten aufgeteilt.
Welche Vorteile hat diese Zusatzleistung?
Generell profitieren Sie von einer hohen Flexibilität. Benötigen Sie das Geld an anderer Stelle, können Sie einfach die Ratenzahlung nutzen. Das erspart Ihnen womöglich die Aufnahme eines zusätzlichen Kredits. Die Höhe der monatlichen Raten lässt sich variabel bestimmen. Meist ist nur eine bestimmte Mindestsumme vorgegeben.
Ein weiterer Vorteil ist der zinsfreie Zeitraum. Bei der Zahlung per EC-Karte wird die volle Summe direkt vom Ihrem Girokonto eingezogen. Reicht das Guthaben nicht aus, fallen Zinsen für den Dispo an. Die Kreditkarte hingegen sammelt die Zahlungen und bucht sie erst nach ungefähr 30 Tagen ab. So können Sie genug Kapital für die Kartenrechnung ansparen. Wird es eng, nutzen Sie eine Ratenzahlung.
Der offene Betrag lässt sich jederzeit bezahlen. Dafür gleichen Sie das Kreditkartenkonto einfach aus. Somit können Sie auch Sondertilgungen durchführen. Die Kreditschuld lässt sich in beliebige Summen aufteilen.
Vorteile einer Ratenzahlung im Überblick:
- hohe Flexibilität
- Gebühren nur bei Aktivierung
- finanzieller Puffer für Notfälle
- zinsfreier Zeitraum
- individuelle Monatsraten
- kostenlose Sondertilgungen
Was gibt es zu beachten?
Die Teilzahlung kann sich als Schuldenfalle erweisen. Schnell geht der Überblick über den Gesamtbetrag verloren. Neigen Sie zu teuren Spontankäufen, sollten Sie die Ausgaben unbedingt separat notieren. Damit lässt sich das Risiko einer Überschuldung vermeiden.
Gebühren bei der Ratenzahlung
Echte Kreditkarten kosten häufig eine Jahresgebühr. Dafür erhalten Sie einen deutlich größeren Leistungsumfang. Als Verbraucher profitieren Sie von nützlichen Versicherungen wie einer Reiseversicherung. Dagegen bietet eine Prepaid-Kreditkarte kein Kreditlimit. Es geht ein hohes Maß an Flexibilität verloren.
Tipp: Manche Kreditkarte sind im ersten Jahr von der Jahresgebühr befreit. So können Sie das Angebot kostenfrei austesten und bei Nichtgefallen wechseln.
Im Normalfall fallen Gebühren erst nach Ablauf der Zahlungsfrist an. Meist sind es 30 Tage. Einige Anbieter berechnen jedoch sofortige Sollzinsen. Das gilt vor allem für Bargeldverfügungen am Automaten. Hier sollten Sie den Betrag per Einmalzahlung begleichen, um unnötige Ausgaben zu vermeiden. Beantragen Sie zusätzlich eine Teilzahlung, treibt das die Kosten nochmals in die Höhe.
Die Sollzinsen der Kreditkarte sind der wichtigste Kostenpunkt im Zuge einer Ratenzahlung. Diese bewegen sich auf dem Niveau eines Dispokredits. Prüfen Sie die Höhe der Zinsen für Ihren Ratenkredit. Sonst können Sie eine teure Überraschung erleben. Es ist aber auch das Gegenteil möglich: Manche Kartenausgeber bieten zinsfreie Zeiträume von 60 Tagen an. Möchten Sie die Summe in zwei Raten aufteilen, fallen keine Gebühren an.
Beispiel: Barclaycard New Visa
Diese Barclaycard ist dauerhaft von Jahresgebühren befreit. Für Euro-Zahlungen werden keine Gebühren berechnet. Sonst fallen 1,99% bezogen auf die Gesamtsumme an. Ein besonderes Extra ist das zinsfreie Zahlungsziel von 59 Tagen. So ist eine kostenlose Ratenzahlung in zwei Monatsraten möglich. Die minimale Rückzahlung liegt bei 2 % des Kreditkartensaldos bzw. bei mindestens 15 Euro.
Wichtige Konditionen der New Visa:
- „echte“ Kreditkarte
- dauerhaft ohne Jahresgebühren
- gratis Bargeld bei Euro-Abhebungen
- zinsfreies Zahlungsziel von 59 Tagen
- flexible Ratenzahlung
Fazit: Eine Ratenzahlung erhöht den finanziellen Spielraum. Damit lässt sich eine spontane Investition finanzieren. Ansonsten müssten Sie das Geld vorher ansparen oder auf einen Ratenkredit ausweichen. Diese Zusatzleistung ist für Geschäftskunden und private Verbraucher interessant. Wurde der Kreditrahmen bewilligt, können Sie ihn ohne zusätzliche Bonitätsprüfung ausschöpfen. Das macht die Teilzahlung zu einer flexiblen Finanzierung.
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