Payback ist ein in Deutschland und Österreich verbreitetes Bonus- und Kundenkarten-System. Hinter der Marke Payback steht die Payback GmbH, die zur Loyalty Partner Gruppe gehört – einem Tochterunternehmen von American Express. Neben der Kundenkarte bietet Payback seinen Kunden auch verschiedene Kreditkarten an. Wir stellen sie Ihnen hier näher vor.
Payback und die Kreditkarten im Überblick
Das Sammeln von Punkten beim Einkaufen und bei der Nutzung von Dienstleistungen der Unternehmens-Partner ist das Payback-Prinzip. Jedem Punkt steht ein Wert von 0,01 Cent gegenüber, der ab 200 gesammelten Punkten in Warengutscheine, Prämien oder Bargeld umgewandelt werden kann. Dieser geldwerte Vorteil macht es für Kunden attraktiv, Payback-Kundenkarten zu nutzen. Bei den Payback-Kreditkarten werden die Vorzüge der Kundenkarte mit den Vorteilen des bargeldlosen Bezahlens via Kreditkarte verknüpft.
Kunden haben die Wahl zwischen Payback Visa Kreditkarten in den Varianten Classic, Flex und PrePaid sowie einer Payback American Express Karte. Bei den Visa Karten besteht eine Kooperation mit der BW Bank (Baden-Württembergische Bank). Die BW Bank ist Tochter der Landesbank Baden-Württemberg und damit Teil der Sparkassen-Organisation. Die American Express Karte ist dagegen ein Produkt der Mutter Amexco. Jede Kreditkarte fungiert gleichzeitig auch als Payback-Kundenkarte.
Die Payback Visa Kreditkarte sind im ersten Jahr kostenlos, danach fällt eine Jahresgebühr von 29 Euro für die Hauptkarte – 14,50 Euro für eine Zusatzkarte – an. Bargeldabhebungen an Geldautomaten sind im Allgemeinen kostenlos (ggf. fallen Fremdgebühren an). Bei Barabhebungen und Kartenumsätzen außerhalb des Euro-Raums wird allerdings ein Auslandseinsatzentgelt von 1,75 Prozent berechnet. Ausgenommen sind Transaktionen in Schweizer, norwegischer, schwedischer und rumänischer Währung.
Für die Payback American Express Karte gilt ein eigenes Gebührenmodell.
Payback Visa Classic:
Bei Payback Visa Classic Karte handelt es sich um eine „klassische“ Kreditkarte, die mit den Funktionen einer Payback-Kundenkarte aufgewertet ist und sogar zusätzliche Vorteile bietet. So erhalten Visa Karteninhaber pro 5 Euro Kartenumsatz einen zusätzlichen Punkt und beim Karteneinsatz bei einem ausgewählten Lieblingspartner der Payback-Familie wird die Punktezahl verdoppelt. Im Unterschied zur normalen Kundenkarte verfallen die Punkte bei der Kreditkarte nicht nach 36 Monaten. Karteninhaber erhalten bei Einkaufsgutscheinen und Prämien eine 10 Prozent-Vergünstigung. Bei der Kartenbeantragung direkt online gibt es 1.000 Extra-Punkte. Die Kartenumsätze werden üblicherweise einmal monatlich abgerechnet und dann vom Girokonto abgebucht.
Payback Visa Flex:
Beim Angebot Payback Visa Flex wird vor allem auf die Flexibilität durch die mögliche Tilgung eines Kartensaldos in Raten abgestellt. Payback bietet Karteninhabern hier eine Teilzahlungs-Option an. Wahlweise kann dann eine Ratenzahlung in Höhe von 5, 10 oder 20% des Kartensaldos (mindestens 50 Euro) erfolgen. Für den noch nicht beglichenen Betrag werden Zinsen berechnet, die sich an den marktüblichen Zinssätzen für Dispokredite orientieren. Da die Teilzahlung auch bei der Payback Visa Classic möglich ist, aber nicht aktiv vermarktet wird, besteht zwischen beiden Kreditkarten de facto kein Unterschied. Bei Payback Visa Flex gibt’s bei der Online-Beantragung bis zu 1.500 Extra-Punkte.
Payback Visa PrePaid:
Wie der Name schon sagt, ist die Payback Visa PrePaid Karte keine „echte“ Kreditkarte, sondern eine Prepaid-Karte, die nur auf Guthabenbasis funktioniert. Dafür braucht man für die Karte keinen Bonitätsnachweis und auch die Schufa-Abfrage entfällt. Abgesehen davon, dass die Kartennutzung immer ein ausreichendes Guthaben voraussetzt, ist die Payback Visa PrePaid wie eine normale Kreditkarte einsetzbar. Bei der Online-Kartenbeantragung werden 300 Extra-Punkte gutgeschrieben.
Payback American Express Karte:
💳 Kreditkarten im Vergleich
DKB Visa Card  |
Unser Wertung: | |
TF Bank Mastercard Gold  |
Unser Wertung: | |
gebührenfrei.de Mastercard Gold  |
Unser Wertung: | |
Consors Finanz Mastercard  |
Unser Wertung: | |
Barclays Visa Card Add New  |
Unser Wertung: |
Bei der Payback American Express Karte wird generell keine Jahresgebühr berechnet. Bei Bargeldabhebungen am Geldautomaten wird eine Gebühr in Höhe von 4% des Betrags (mindestens 5 Euro) fällig. Das Auslandseinsatzentgelt beträgt hier 2%. Eine Teilzahlungsfunktion ist nicht vorgesehen.
Bei Transaktionen mit der Payback American Express Karte gibt es schon je 2 Euro Umsatz einen Zusatzpunkt. Bei der Online-Kartenbeantragung sind 1.000 Extra-Punkte vorgesehen.
Payback Visa oder American Express?
Mit den Kreditkarten von Visa und American Express sind bei Payback zwei konkurrierenden Kartensystemen im Angebot. Visa stellt weltweit das verbreitetere System dar. Visa-Karten werden von rund 40 Millionen Akzeptanzstellen und an 2 Millionen Geldautomaten rund um den Globus angenommen.
In Deutschland ist die Akzeptanz von Visa sogar noch etwas besser als die des Hauptwettbewerbers Mastercard. Die Akzeptanz von American Express fällt dagegen deutlich ab. Sie dürfte etwa bei einem Drittel der Visa-Annahmen liegen. Amexco gibt hierzu keine konkreten Zahlen bekannt. Im Ergebnis wird das „Punktesammeln“ mit einer Payback Visa Karte einfacher und häufiger gelingen als mit der Payback American Express Karte.
Für wen eignen sich die Payback Kreditkarten?
Alle Payback Kreditkarten sind sehr „schlank“ gestaltet. Sie bieten außer den Payback-Punkten keine weiteren besonderen Zusatzleistungen. Damit eignen sich die Karten in erster Linie fürs Bezahlen beim Einkaufen „mit Bonus“. Daraufhin sind sie auch letztlich konzipiert. Die Payback Visa Karten ermöglichen darüber hinaus eine günstige Bargeldbeschaffung – auch im Ausland. Die Payback American Express Karte punktet mit ihrer Null-Jahresgebühr, hat aber vergleichsweise hohe Transaktionsgebühren und wird weniger akzeptiert.
Wenn Sie vom Payback-Prinzip überzeugt sind, können Sie mit Payback Kreditkarten die Vorteile der Kundenkarte und des bargeldlosen Bezahlens miteinander verbinden und profitieren dabei noch.
Offizielle Webseite:
https://www.payback.de/
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