Advanzia Bank Kreditkarten

Advanzia BankDie Haupt-Geschäftsfelder der Advanzia Bank aus Luxemburg sind Kreditkarten und Tagesgeldkonten. Sie bietet in Deutschland eine der seltenen kostenlosen Gold Kreditkarten von Mastercard an.

Direktbank aus Luxemburg

Die Advanzia Bank wurde im Jahres 2005 in Luxemburg gegründet. Sitz des Geldhauses ist die Gemeinde Munsbach rund 15 Kilometer östlich der Landeshauptstadt und unweit der Grenze zu Deutschland. Die Mehrheit der Advanzia Bank-Anteile (rund 60%) wird von der norwegischen Investment-Gesellschaft Kistefos Group gehalten, der Rest befindet sich im Besitz von privaten Investoren. Die Advanzia Bank ist ein Kreditinstitut nach luxemburgischen Recht und unterliegt den Vorschriften des Großherzogtums zur Einlagensicherung.

Die Advanzia Bank arbeitet ausschließlich als Direktbank mit dem Internet als Vertriebsweg. Das Angebot richtet sich überwiegend an Kunden in Luxemburg und Deutschland, die den Großteil des Kundenbestandes von rund einer Million Nutzern ausmachen.

Es gibt im Prinzip nur zwei Produkte für Privatkunden: die Gebührenfreie Mastercard Gold und ein Tagesgeldkonto. Im B2B-Bereich betätigt sich die Bank auch als Dienstleister für Unternehmen und andere Kreditinstitute im Bereich Kreditkarten. So bietet die Advanzia Bank auch Co-Branding-Kreditkarten als „Business Solutions“ an.

Advanzia Mastercard Gold

Die Gebührenfreie MasterCard Gold

Bei der Kreditkarte der Advanzia Bank für Privatkunden handelt es sich um eine Mastercard Gold. Mastercard ist neben Visa das zweite große, weltweit verbreitete Kartensystem mit 35 Millionen Akzeptanzstellen und 2 Millionen für Bargeldabhebungen nutzbaren Geldautomaten. In Deutschland wird die Mastercard von rund 450.000 Stellen akzeptiert.

„Gold“ bedeutet, dass die Mastercard Kreditkarte über die üblichen Funktionen – bargeldlose Zahlungen, Online-Shopping, Bargeldabhebungen am Geldautomaten – weitere Zusatzleistungen bietet. Dazu gehören 5% Rückvergütung bei Reisebuchungen über den Partner Urlaubsplus und bei Mietwagenbuchungen über den Partner mietwagen.de. Außerdem umfasst die die Gold-Kreditkarte ein umfangreiches Reiseversicherungspaket. Es beinhaltet eine Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung, Reisegepäckversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Auslands-Privathaftpflichtversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung und eine Unfallversicherung.

Ein eigenes Konto bei der Advanzia Bank ist nicht erforderlich (und abgesehen vom Tagesgeldkonto auch nicht möglich), um die Mastercard zu erhalten. Die Abrechnung der Kartenverfügungen erfolgt einmal monatlich, bis zum Abrechnungsdatum erhält der Karteninhaber einen zinsfreien Kredit. Der Rechnungsbetrag kann einmalig oder in Teilzahlungszahlungsbträgen von mindestens 3% der Rechnungssumme bzw. 30 Euro beglichen werden. Bei Teilzahlungen fallen Zinsen an. Rechnungssalden werden nicht automatisch eingezogen, sondern hier ist der Kunde in der Pflicht, ausstehende Beträge zu überweisen.

Die Kreditkarte ist gebührenfrei. Es fällt weder eine Jahresgebühr an, noch werden eine Bargeldabhebungsgebühr oder ein Auslandseinsatzentgelt berechnet. Allerdings werden bei Bargeldabhebungen von der Advanzia Bank sofort Zinsen in Rechnung gestellt, nicht erst ab dem Abrechnungsdatum. Hier gibt es also keinen zinsfreien Kredit. Die (effektiven) Zinssätze liegen (Stand August 2017) bei 22,9% p.a. bei Bargeldabhebungen und 19,94% p.a. bei Nutzung der Teilzahlungsmöglichkeit – bei geringerer Bonität auch darüber. Bei nicht fristgerechter Rechnungsbegleichung außerhalb der Teilzahlungsregelung wird eine „Mahngebühr“ von 3 Euro berechnet.

advanzia.com: Teaser zur Mastercard Gold Kreditkarte

Die Gold Kreditkarte beantragen

Die Gebührenfreie Mastercard Gold der Advanzia Bank kann über die Internet-Adresse gebuhrenfrei.com beantragt werden. Dies ist in wenigen Schritten möglich. Neben den üblichen Angaben zur Person und Adresse sind das Einkommen, Beruf, Wohnart und Familienstand zu benennen. Im Unterschied zu deutschen Kreditkarten-Anbietern genügt in Luxemburg für die Legitimation der Versand einer Ausweiskopie per E-Mail. Das beschleunigt den Prozess der Kartenbeantragung.

Pro und Contra bei Advanzia-Angebot

Die Gebührenfreiheit ist das große Plus der Advanzia Kreditkarte. Denn In der Regel sind Gold-Karten nicht kostenlos zu haben. Insofern ist das Angebot für Interessenten attraktiv, die auf eine hochwertige Kreditkarte mit Zusatzleistungen auf Reisen Wert legen und trotzdem bei den Gebühren sparen wollen.

Das Manko der Kreditkarte sind die hohen Sollzinsen, die aus dem üblichen Rahmen fallen. Das gilt besonders für Bargeldabhebungen, die am besten vermieden werden sollten. Da Karteninhaber selbst zum Saldenausgleich verpflichtet sind und dieser nicht automatisch erfolgt, besteht eine relativ großes Risiko, in die Zinsberechnung und gebührenpflichtige Mahnung „hineinzurutschen“.

Weitere Ratgeber:
Advanzia Bank Kreditkarte (online) beantragen: Bedingungen, Ablauf etc.

Offizielle Webseite:
https://www.advanzia.com/Startseite/

Überblick der Kreditkartenanbieter
BarclaycardCommerzbankDeutsche Bank
ING-DiBaTargobankAdvanzia Bank
DKBSparkasseVolksbank
HypoVereinsbankHanseatic BankWüstenrot
netbanknorisbankSantander Consumer Bank
PaybackADAC

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