Das ZDF-Nachrichtenmagazin “Report München” konnte eindrucksvoll demonstrieren, was viele Verbraucher lange befürchtet haben. Die hochgelobte Kreditkarten-Funktechnik NFC hat das Ziel, den Einkauf bequemer zu machen, weit verfehlt und bietet stattdessen große Sicherheitslücken. So konnte ein erfahrener Sicherheitsexperte aus einem Abstand von gerade einmal vier Zentimetern sämtliche Kreditkartendaten eines Fremden, nur mithilfe des Handys auslesen. Zu den ausgelesenen Daten zählten vor allem die Kreditkartennummer und das Ablaufdatum.

MasterCard und Visa: Sicherheitsnummer nicht betroffen

Sowohl das Unternehmen Mastercard als auch Visa nahmen die Kritik an und gaben die Sicherheitslücke zu. Allerdings versuchten beide Unternehmen, die Verbraucher zu beruhigen. Laut ersten Angaben soll es nicht möglich sein, die dreistellige Sicherheitsnummer der Kreditkarten auszulesen. In Anbetracht der Tatsache, dass zahlreiche Online-Händler diesen Sicherheitscode gar nicht abfragen, ist dieser Umstand jedoch nicht gerade besänftigend.

Wie dem Sprecher des Unternehmens Mastercard entnommen werden kann, nutzen alleine in Deutschland mehr als 1,2 Millionen Mastercard-Kunden die modernen Funkkarten. Bislang sollen keine Probleme bekannt geworden sein. Markus Fleck, Verbraucherschutzzentrale Nordrhein-Westfalen, sieht das allerdings etwas anders. Er fordert eine sofortige Aufklärung der Bürger und eine Verschlüsselung der Daten.

Ihre Daten: Durch Ihre Hosentasche aufs Smartphone

Ziel war es, den Verbrauchern eine leicht zu bedienende Möglichkeit der bargeldlosen Zahlung an die Hand zu geben. Die mit der Funktechnik NFC ausgestatteten Karten müssen zum Bezahlen nicht einmal aus der Geldbörse gezogen werden. Es genügt, die Geldbörse, in welcher sich die Kreditkarte befindet, über ein Funklesegerät zu halten. Dem Sicherheitsexperten im ZDF-Magazin gelang dieser Schritt schnell und einfach mit seinem Smartphone. Es wäre durchaus denkbar, dass Kriminelle sich in überfüllten Räumen, Bussen oder Zügen organisieren, um entsprechende Daten auszulesen.

Im Anschluss bietet sich die Möglichkeit, mit den gewonnenen Daten über Online-Händler einzukaufen. Denn noch immer lassen sich Online-Shops finden, in welchen die dreistellige Sicherheitsnummer der Kreditkarte nicht abgefragt wird. Wie Mastercard jedoch zu Wort gab, sollen solche Händler für die entstandenen Schäden haften.

Was Sie jetzt tun sollten

Wenn auch Sie im Besitz von einer Mastercard oder Visa Karte sind und sich nicht ganz sicher sind, ob Ihre Kreditkarte über die NFC Technologie verfügt, sollten Sie unbedingt bei Ihrem Kartenanbieter nachfragen. Sofern Ihre Karte mit der Funk-Technik ausgestattet ist, empfiehlt sich eine regelmäßige Kontrolle Ihrer Kontoauszüge. Das gilt auch, wenn Sie Ihre Karte lange nicht mehr genutzt haben.

Sollten Sie eine unberechtigte Abbuchung feststellen, müssen Sie sofort mit dem jeweiligen Händler Kontakt aufnehmen und den Schaden melden. Weiterhin sollten Sie Ihre Bank von den Umständen unterrichten und Strafanzeige gegen Unbekannt stellen.

Satte 15% Geld-zurück beim Online-Einkauf

Alle Privatkunden der DKB können am Club-Programm des Finanzinstitutes teilnehmen. Voraussetzung ist der Besitz eines DKB-Cash Kontos, welches kostenlos eingerichtet und geführt werden kann. Verbraucher, die ein neues Konto einrichten, werden automatisch im DKB Club registriert.

Bestandskunden, die ihr Konto bereits führen, können sich jederzeit kostenlos online anmelden. Das System verspricht bis zu 15% Geld-zuück beim Einkauf in einem von mehr als 300 teilnehmenden Online-Shops. Zusätzlich können Punkte gesammelt werden, welche sich anschließend in attraktive Prämien umtauschen lassen.

Top Partner: Zalando, Adidas, C&A und mehr

Die Vorteile des neuen Programms der Deutschen Kreditbank sind mannigfaltig. Allem voran die Möglichkeit, für Online-Einkäufe Geld zurück zu erhalten. Mehr als 300 angesehene Partnershops nehmen an dem Bonusprogramm teil. Darunter renommierte Geschäfte wie

• Adidas
• Zalando
• Promarkt
• C&A
• Babywalz
• und viele mehr

Abhängig vom Shop beträgt der Cashback bis zu 15% des Einkaufswertes. Bei einem Einkauf in Höhe von 100,00 Euro gibt es somit bis zu 15 Euro bar zurück. Zusätzlich können Punkte gesammelt werden, welche im Programm gespeichert und später eingetauscht werden können.

Es stehen attraktive Prämien zur Auswahl. Etwa eine hochwertige Kamera oder zahlreiche angesehene Zeitungsabonnements. Außerdem besteht für alle Kunden die Möglichkeit, Neukunden zu werben. Als Dankeschön erfolgt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 DKB-Plus-Punkten. Die Teilnahme an dem Bonusprogramm ist vollkommen kostenlos. Auch jährliche Mitgliedsbeiträge entfallen.

Die Funktion des Bonus-Systems ist besonders einfach gestaltet. Als Teilnehmer muss man sich lediglich vor dem Online-Einkauf in sein Club-Konto einloggen. Anschließend können die gewünschten Einkäufe direkt über die Club-Seite getätigt werden. Sobald die Bestellung angenommen wurde, wird der Cashback-Betrag auf das Konto des Teilnehmers gutgeschrieben. Somit kommen nicht einmal lange Wartezeiten infrage.

Kostenloses Girokonto als (lohnende) Voraussetzung

Um am DKB Club teilnehmen zu können, muss – wie oben bereits erwähnt – ein DKB-Cash Konto vorhanden sein. Bei dem Cash Konto handelt es sich um ein Girokonto mit kostenloser Kontoführung und zahlreichen Zusatzleistungen, wie zum Beispiel einer attraktiven Guthabenverzinsung von derzeit 2,05%. Inklusive ist weiterhin eine Girokarte, eine Partnerkarte und eine hochwertige VISA Kreditkarte sowie das Online-Banking, welches obligatorisch ist.

Wirklich für jeden sinnvoll?

Das Club Angebot der DKB eignet sich grundsätzlich für alle Personenkreise. Insbesondere da keinerlei Gebühren anfallen. Die hohen Cashback-Beträge und das mögliche Sammeln der Punkte machen das Angebot besonders attraktiv. Da mehr als 300 angesehene Partnershops an dem System teilnehmen, sollte für jeden etwas dabei sein.

Kunden, die bereits ein Cash Konto besitzen, sollten die Möglichkeit ohne lange zu überlegen nutzen. Kunden, die bislang kein Konto bei der Deutschen Kreditbank führen, kann empfohlen werden, ein kostenloses Girokonto zu eröffnen. Denn nur auf diese Weise lässt sich nicht nur von den hochwertigen Prämien, sondern ebenso von der kostenlosen Kontoführung und den zahlreichen Extraleistungen profitieren.

Alles was Sie für den DKB Club brauchen – Das kostenlose Cash-Konto:

Als Bankkunde können sie schnell einmal die Kontonummer des Empfängers auf der Überweisung falsch angeben, sodass es mitunter zu einer Fehlbuchung kommen kann. Eine solche Falscheingabe passiert sowohl beim Beleg, als auch online sehr leicht. Denn ist nur eine Ziffer des Kontos falsch bzw. fehlt, kann die Überweisung bereits auf ein falsches Empfängerkonto erfolgen.

Wie sie sich verhalten sollten

Welche weiteren Maßnahmen zu ergreifen sind, richtet sich danach, zu welchem Zeitpunkt man die irrtümliche Falschangabe bemerkt. Wenige Minuten nach Erteilung der Überweisung lässt sich das Ausführen des Auftrages fast immer durch einen Anruf der Bank verhindern. Falls sie ihren Fehler erst Stunden oder Tage nach Erteilung des Auftrages bemerken, sollten sie sich wie im Folgenden aufgeführt verhalten:

• Die eigene Bank von dem Fehler unterrichten
• Die eigene Bank wird dann Kontakt mit der Bank des Empfängers aufnehmen, auf dessen Konto der Überweisungsbetrag versehentlich gutgeschrieben wurde
• Ist die Gutschrift auf dem falschen Konto nicht erfolgt, kann die Empfängerbank eine Umsatzsperre eingeben, sodass der Betrag automatisch zum Auftraggeber zurück kommt
• Wurde der Betrag hingegen bereits gutgeschrieben, wird sich die Empfängerbank mit dem Empfänger in Verbindung setzen, damit dieser den Betrag zurück überweist

Zustimmung des (falschen) Empfängers notwendig

Bei einer fehlerhaften Buchung durch eine falsche Kontonummer darf die Bank, das auf dem falschen Konto verbuchte Geld nicht von sich aus zurück buchen. In diesem Fall wird die ausdrückliche Zustimmung der “falsche” Empfänger benötigt. Verweigert er diese, muss der Auftraggeber eventuell zivilrechtliche Schritte einleiten.

Was die Rückbuchung betrifft, gibt es keinen Unterschied zwischen einer beleghaften Überweisung und einer Online-Überweisung. Allerdings lässt das Onlinebanking in der Regel wenig Zeit, um den Buchungsauftrag noch “aufzuhalten”. Vom Grundsatz her bearbeiten alle Banken eine fehlerhafte Buchungen gleich, nehmen jedoch unterschiedliche oder gar keine Gebühren für die Bearbeitung

Überprüfen sie vor jeder Überweisung noch einmal die Kontonummer und Bankleitzahl des Empfängers. Das spart ihnen Zeit, Nerven und Geld.

In der Regel überhaupt kein Problem

Grundsätzlich ist es kein Problem, auch mehrere Kreditkarten über das gleiche Konto als Belastungskonto laufen zu lassen. Das ist zum Beispiel dann häufig der Fall, wenn Eheleute ein Girokonto besitzen und somit häufig insgesamt zwei Karten über dieses Konto laufen.

Vom Grundsatz her gibt es auch kein generelles Limit welches vorgibt, wie viel Kreditkarten eine Person besitzen darf. So gibt es in der Praxis durchaus Verbraucher, die fünf oder mehr unterschiedliche Karten auf ihren Namen besitzen. Selbst das Ausstellen seitens der gleichen Bank ist heute kein Problem, vorausgesetzt die Bonität des Kunden ist ausreichend. Bei den Prepaid-Karten ist es sogar so, dass hier keine Bonitätsprüfung notwendig ist.

Wo Licht ist….

Der Besitz von mehreren Kreditkarten hat den Vorteil, dass der Besitzer noch flexibler als mit nur einer Karte ist, vor allem im Ausland. Denn nicht in allen Ländern werden alle Anbieter gleichermaßen akzeptiert. So kann es Vorteile haben, wenn zum Beispiel eine VISA-Card und eine MasterCard vorhanden sind. Zudem kann der Karteninhaber natürlich ein höheres Kreditlimit nutzen, wenn weitere Karten vorhanden sind.

Da ist auch Schatten…und die Schufa

Nachteilig kann neben den anfallenden Gebühren (Jahresgebühr) der Einfluss auf die Schufa sein. Denn grundsätzlich gilt es eher als ein negatives Schufa-Merkmal, wenn ungewöhnlich viele Kreditkarten genutzt werden. Es könnte dann durchaus sein, dass aufgrund dieser Tatsache kein Dispositions- oder Ratenkredit mehr vergeben wird, wenn bei einer Bank danach gefragt wird.

Lediglich Prepaid-Karten stellen diesbezüglich eine Ausnahme dar, weil diese nicht der Schufa gemeldet werden. Um eine weitere Kreditkarte zu erhalten muss eine ausreichende Bonität vorhanden sein. Was ausreichend bedeutet, legt jede Bank selbst fest. Überprüft wird die Bonität vorrangig auf der Grundlage der Schufa-Auskunft und des Einkommens.

Sinnvoll sind mehrere Kreditkarten vor allem für Personen, die sich oft im Ausland aufhalten. Zum einen ist die Flexibilität höher, zum anderen kann natürlich auch einmal eine Karte defekt sein. Das gilt auch für Selbständige, die beispielsweise eine private und eine Geschäftskreditkarte nutzen können.

Fazit: Der Besitz von mehr als einer Kreditkarte ist absolut kein Problem und völlig üblich. Doch übertreiben sie es nicht! Sie könnten ansonsten Probleme mit der Schufa bekommen.

Das Barclaycard Platinum Double Angebot bietet Flexibilität und Zahlungssicherheit in allen Situationen. Im Paket enthalten ist sowohl eine MasterCard als auch eine Visa Card. Als zusätzliches Plus wird eine beitragsfreie Maestro-Karte bereitgestellt, welche direkt mit den Kreditkarten verknüpft ist. Vor allem Neukunden, die dieses Angebot bis zum 31.05.2012 beantragen, können von günstigen Konditionen profitieren. Denn schnell Entschlossene können somit eine Jahresgebühr in Höhe von 95,00 Euro sparen.

All-inclusive: Warenschutz, Reiseversicherung und 0% Kreditrahmen

Das Angebot von Barclaycard bietet eine Vielzahl individueller Vorteile, die sich im Vergleich zu zahlreichen anderen Platin Kreditkarten deutlich rentieren können. Die Preisersparnis mit diesem Paket ist enorm.

• Erstes Jahr beitragsfrei, sofern die Beantragung bis zum 31.05.2012 erfolgt
• Die zwei weltweit am besten akzeptierten Kreditkarten aus einer Hand
• Zusätzliche Maestro Karte, falls Kreditkarten nicht akzeptiert werden
• Guthabenverzinsung in Höhe von 1,5% ohne Limit
• Inklusive kostenlose Reiseversicherung
• Zusätzlicher 90-tägiger Warenschutz
• Keine Zinsen innerhalb der ersten zwei Monate für Kreditrahmen-Nutzung
• Genutzte Kreditrahmen flexibel in Raten zurück zahlen

Einen besonderen Vorteil bietet das Platinum Double von Barclaycard mit dem verfügbaren Warenschutz. Alles, was mit den Karten bezahlt wird, ist gesichert. Sollten die Waren innerhalb von 90 Tagen ab Kaufdatum beschädigt oder gestohlen werden, erstattet Barclaycard den vollen Kaufpreis zurück.
Auch die Rückzahlungskonditionen für die Kreditrahmen-Nutzungen können sich sehen lassen. Innerhalb der ersten zwei Monate werden keinerlei Zinsen berechnet. Zudem besteht die Möglichkeit, den jeweiligen Kredit in flexiblen Raten zu tilgen. Wobei die Ratenhöhe gerade einmal 2% des Kreditbetrages, mindestens jedoch 15 Euro monatlich, betragen muss.

Die wichtigsten Zahlen und Konditionen im Überblick

Die Konditionen der Platin Kreditkarten sind besonders günstig – im ersten Jahr sogar kostenlos – gehalten. Wie schon erwähnt, können Antragsteller bis zum 31.05.2012 eine volle Jahresgebühr sparen. Wer den Antrag später stellt, muss die Gebühr in Höhe von 95,00 Euro entrichten. Diese gilt auch für alle weiteren Jahre.

Der Sollzinssatz beträgt aktuell 11,83%, wird jedoch als veränderlich angegeben. Dieser Sollzinssatz gilt nicht bei der Buchung von Reisen. Hier gilt ein exklusiver Sollzinssatz in Höhe von aktuell 9,56%, wobei auch dieser veränderlich ist. Der zusätzliche effektive Jahreszins beträgt noch einmal 12,49%. Ferner wird eine Guthabenverzinsung in Höhe von 1,5% gewährt. Gebühren für Auslandseinsätze werden grundsätzlich nicht berechnet.

• Erste Jahresgebühr entfällt bei Beantragung bis 31.05.2012 (spätere Beantragung 95,00 Euro)
• Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr 95,00 Euro
• Keine Gebühren bei Auslandseinsätzen
• Sollzinssatz 11,83%
• Sollzinsen für Reisebuchungen 9,56%
• Effektiver Jahreszins 12,49%
• Guthabenverzinsung in Höhe von 1,5%

Für wen eignet sich dieses Angebot?

Grundsätzlich eignet sich das Barclaycard Platinum Double Paket für alle Personenkreise, die sich finanzielle Flexibilität und Zahlungssicherheit wünschen. Das Paket stattet Kreditkarteninhaber mit den weltweit wichtigsten Karten aus und bietet zudem eine kostenlose Maestro-Karte. Darüber hinaus sind die Konditionen besonders günstig, die Leistungen sehr vielfältig und die Rückzahlungsmodelle für Kreditnutzungen sehr flexibel.

Wer das Duo bis zum 31.05.2012 beantragt, kann satte 95,00 Euro Jahresgebühr sparen und erhält seine Platin Kreditkarten für die ersten 12 Monate absolut kostenlos. Natürlich ist eine Beantragung auch nach diesem Datum möglich, allerdings mit der zu zahlenden Gebühr verbunden.

Ohne Plastikkarte geht nichts mehr

Der Blick ins Portemonnaie gilt bei vielen Menschen nicht mehr dem Bargeld, sondern eher der Kreditkarte. Die Mittel zum bargeldlosen Bezahlen werden immer häufiger genutzt. Bei Auslandsaufenthalten, im Supermarkt oder bei ausgedehnten Shopping -Touren ermöglicht das “Plastikgeld” ein unkompliziertes Einkaufen – wenn es denn funktioniert.

Defekte Kreditkarten sind jedoch leider keine Seltenheit

Häufig beansprucht, nehmen die Magnetstreifen schnell Schaden. Ebenfalls kann eine falsche Lagerung im Portemonnaie die Karte beschädigen. Auch wenn die Magnetstreifen aus Sicherheitsgründen keine PIN-Informationen enthalten, so sind auf ihnen die wichtigsten Daten, wie:

• Kreditkartennummer
• Karteninhaber
• Kreditinstitut
• und Gültigkeitszeitraum

abgespeichert. Sind sie unlesbar, erfolgt an der Kasse oder am Geldautomaten eine entsprechende Fehlermeldung.

Wenn nichts mehr geht: Austausch durch Neuantrag

Sobald der Magnetstreifen der Kreditkarte defekt ist, nicht mehr lesbar oder immer wieder Fehlermeldungen angezeigt werden, sollten Sie dies dem zuständigen Kreditinstitut mitteilen und eine neue Karte beantragen. Hierfür empfiehlt es sich vor Ort in einer Filiale oder per Telefon nachzufragen, wie Sie am besten einen neuen Kreditkartenantrag stellen können. Um einen eventuellen Missbrauch der alten Kreditkarte zu vermeiden, sollten Sie sie zerschneiden oder persönlich in Ihrem Kreditinstitut abgeben. Die Abgabe der kaputten Karte können Sie sich auch zur Sicherheit quittieren lassen. Anträge für die erneute Ausstellung können bei vielen Kreditinstituten auch online heruntergeladen werden.

Für die Neubeantragung benötigen Sie in der Regel:

• einen ausgefüllten Antrag für die Wieder-/Neubeantragung einer Kreditkarte, gegebenenfalls mit beigefügter Verlusterklärung
• sowie einen Personalausweis, wenn Sie die Beantragung in einer örtlichen Niederlassung vornehmen

Bei einem Antrag auf Postweg nutzen viele Anbieter das sogenannte Postident-Verfahren, bei dem in der Postfiliale die Identität mithilfe des Personalausweises festgestellt wird. Achtung: Die Ausstellung einer neuen Ersatzkarte ist bei vielen Kreditinstituten und Banken kostenpflichtig.

Kartenschutz: Damit sich das Unglück nicht wiederholt

Um die Funktion Ihrer Kreditkarte und dem Magnetstreifen zu schützen, sollten Sie folgende Grundregeln beachten:

• Lagern Sie Magnetkarten im Portemonnaie nie direkt übereinander
• Vermeiden Sie magnetische Felder, die die Daten auf Magnetstreifen beschädigen oder sogar löschen können. Diese befinden sich häufig in Bekleidungsgeschäften zur Entsicherung der gekauften Waren an den Kassen
• Nutzen Sie die Karte nur fürs Bezahlen

Trotz aller Vorkehrungen können die Magnetstreifen von Kreditkarten Fehler und Defekte aufweisen. Dies liegt an ihrer anfälligen Technik, die in Zukunft durch strapazierfähigere Karten mit Chips abgelöst werden soll.

Wer ein Work and Travel in Australien plant, hat im Voraus einiges vorzubereiten. Das Wichtigste gerät dabei oftmals in Vergessenheit. Nämlich das passende Zahlungsmittel. Erst kurz vor dem Startschuss wird die Frage in den Raum geworfen, wie eigentlich während des Auslandsaufenhalts bezahlt werden soll.
Sich alleine auf Bargeld zu verlassen, ist nur bedingt zu empfehlen. Natürlich bestünde die Möglichkeit, Gelder entsprechend zu wechseln, doch die Gefahr im Ausland als Tourist bestohlen zu werden, ist entsprechend hoch. Daher sollten Backpacker stets auf eine Kreditkarte zugreifen können, welche selbstredend sicher, idealerweise in der Innentasche, aufbewahrt werden sollte.

Akzeptanz: MasterCard und Visa sind die beste Wahl

Kreditkarten haben innerhalb Australiens eine sehr große Akzeptanz. sie können also durchaus als sinnvolles Zahlungsmittel eingesetzt werden. Optimal sind Visa oder MasterCards. Beide Anbieter werden weltweit am meisten akzeptiert, das gilt auch für Australien. Sowohl bei Visa als auch bei MasterCard kann zwischen einer Standard- und einer Gold-Karte gewählt werden. Gold-Karten sind in ihrer jährlichen Gebühr zwar höher angelegt, bieten dazu allerdings, abhängig vom Anbieter, einige sinnvolle Versicherungsleistungen.

Wann lohnt sich der Kreditkarteneinsatz in Australien?

Grundsätzlich ist der Einsatz einer Kreditkarte in Australien (gerade bei einer Work and Travel Reise) immer zu empfehlen, sofern es möglich ist. Allerdings sollte zwingend auf die Kostenstruktur der ausgebenden Bank geachtet werden. Abhängig von den entstehenden Gebühren, gilt es abzuwägen, ob das Zahlen mit Bargeld möglicherweise günstiger wäre.

Da die berechneten Gebühren von Bank zu Bank stark variieren, kann keine allgemeine Abschätzung gemacht werden. Idealerweise sollte schon bei der Auswahl der Kreditkarte ein besonderes Augenmerk auf die Gebühren gelegt werden. Unter den vielen Anbietern gibt es auch einige Banken, welche die für Zahlung im Ausland keine zusätzlichen Kosten verlangen. Solche sind selbstredend zu bevorzugen und können immer -sofern möglich- zum Einsatz kommen.

Visa und MasterCards können in Australien auch zum Bargeldbezug an den zahlreichen Bankautomaten genutzt werden. Empfehlenswert ist der Bargeldbezug beispielsweise dann, wenn umliegende Geschäfte keine bargeldlose Zahlung akzeptieren oder wirklich nur eine Kleinigkeit gekauft werden soll. Auch, wenn die anfallenden Gebühren bei Kartenzahlung zu hoch sind.

Drei wichtige Tipps für die Wahl der richtigen Kreditkarte

1. Achten sie unbedingt auf die Konditionen der ausgebenden Bank. Einige Banken bieten Kreditkarten zu besonders günstigen Konditionen an und berechnen lediglich die Jahresgebühr. Gebühren für Zahlungen oder Bargeldabhebungen entfallen.
2. Zusätzlich gibt es einige Banken, welche die Kreditkarte direkt mit einer Girokontofunktion ausstatten. Dementsprechend werden auch Guthabenzinsen gezahlt. Außerdem besteht somit die Möglichkeit, jederzeit Rechnungen zu zahlen oder Geldeingänge entgegen zu nehmen.
3. Bei der Auswahl einer Standard oder einer Gold-Karte empfiehlt sich die Auswahl der Gold-Karte lediglich dann, wenn diese mit individuellen Versicherungsleistungen versehen ist. Beispielsweise einer Auslandsreisekrankenversicherung. Allerdings sollten sie damit rechnen, dass diese Angebote entsprechend höhere Jahresgebühren aufweisen.

Vorteile der Kreditkartenzahlung in Australien:

• hohe Akzeptanz in Australien zum bargeldlosen Zahlen in Geschäften
• Möglichkeit des Bargeldbezuges an zahlreichen akzeptierenden Geldautomaten
• mehr Sicherheit und Flexibilität
• Kein Geldwechsel bei Einreise notwendig
• jederzeit Geldeingänge möglich, sofern ein angeschlossenes Konto existiert
• kostenlose Nutzung bei optimaler Auswahl der ausgebenden Bank
• abhängig von der ausgewählten Bank Guthaben Zinsen möglich
• bei Nutzung einer Gold-Karte zusätzliche Inanspruchnahme von Versicherungsleistungen möglich

Nachteile der Kreditkartenzahlung in Australien:

• möglicherweise hohe Gebühren für Bargeldbezüge, bei unpassender Auswahl der Bank
• zusätzlich hohe Gebühren für bargeldlose Zahlungen, sofern schlechte Konditionen der Bank

Wie unschwer zu erkennen, bietet der Einsatz einer guten Kreditkarte während eines Work and Travel Reise viele Vorteile. Bei der optimalen Auswahl einer ausgebenden Bank können genannte Nachteile vollständig wettgemacht werden.

Erfolgreicher Antrag durch saubere Schufa und Boniät

Kreditkarten gewinnen mehr und mehr an Bedeutung. Denn immer häufiger wollen Verbraucher in den Genuss finanzieller Flexibilität gelangen. Allerdings gibt es bei der Beantragung einiges zu beachten. Zudem müssen Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um die begehrte Plastikkarte zu erhalten.

Eine Kreditkarte sieht grundsätzlich einen bestimmten, vorher festgelegten Kreditrahmen vor. Dieser kann bis zu 10.000 Euro reichen. Doch bevor der Verfügungsrahmen gewährt werden kann, müssen sich die Anbieter ausreichend absichern. Das bekannteste und durchaus effektivste Mittel ist hierbei die Schufa-Auskunft. Antragsteller müssen zum Erhalt einer “echten” Kreditkarte immer eine positive Schufa-Auskunft vorweisen können. Eingetragene Schulden, unabhängig davon wie hoch diese sind, machen den Erhalt der Karte schwierig.

Abgesehen von einer Schuldenfreiheit muss man auch eine positive Bonität vorweisen können. Wobei zu erwähnen gilt, dass die Bonität nicht mit der Schufa-Auskunft verwechselt werden darf. Die Bonität gibt im Gegensatz zur Schufa-Auskunft keinerlei Auskunft über das Zahlungsverhalten, sondern lediglich über die Einkommenssituation. Hierbei gilt, je höher das monatliche Einkommen und das vorhandene Vermögen, desto besser die Bonität. Eine negative Bonität, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Minijob, führt in der Regel zur Ablehnung des Antrages.
Weitere Voraussetzungen für einen erfolgreichen Kreditkartenantrag sind ein Mindestalter von 18 Jahren und ein ständiger Wohnsitz im Land des ausstellenden Kreditinstitutes.

Die Voraussetzungen im Überblick:

• positive Schufa-Auskunft
• positive Bonität (geregelte Einkommenssituation)
• Mindestalter 18 Jahre
• ständiger Wohnsitz im Land des ausstellenden Kreditinstitutes

Notwendige Unterlagen für den Kreditkartenantrag

Eine Kreditkarte lässt sich sowohl in einer Bankfiliale als auch im Internet beantragen. Wobei die einfachste und schnellste Möglichkeit durchaus das Internet darstellt. Hierbei kann die Beantragung problemlos auf der Website des ausgewählten Kreditinstitutes erfolgen.

Doch sollte bedacht werden, dass für die Antragsstellung verschiedene Unterlagen eingereicht werden müssen. Dies geschieht idealerweise per Post gemeinsam mit dem Antragsformular. Zu den notwendigen Unterlagen zählt insbesondere eine Kopie des Personalausweises von beiden Seiten. Weiterhin kann es sein, dass eine Kopie des Arbeitsvertrages und der letzten Kontoauszüge, eine Kopie des Mietvertrages und sämtlicher weiterer regelmäßiger Ausgaben-Rechnungen (Strom, Gas, Heizkosten) und der vom Postangestellten ausgefüllte Post-Ident-Coupon verlangt werden.

Benötigte Unterlagen im Überblick:

• Kopie Personalausweis (beidseitig)
• Kopie Arbeitsvertrag
• Kopie der letzten Kontoauszüge
• Nachweis über Vermögen
• Kopie des Mietvertrages und anderer, relevanter Ausgabenrechnungen (Strom, etc.)
• vom Postmitarbeiter ausgefüllter Post-Ident-Coupon

In 5 Schritten zur Kreditkarte – so funktioniert´s:

1. Auf der Internetseite des ausgewählten Kreditinstitutes die bereitgestellten Antragsunterlagen vollständig ausfüllen und anschließend ausdrucken. Dabei nicht vergessen, auch den zur Verfügung gestellten Post-Ident-Coupon mit auszudrucken.
2. Die ausgedruckten Antragsunterlagen auf Vollständigkeit und Richtigkeit überprüfen, anschließend unterschreiben und die geforderten Unterlagen zusammenlegen.
3. Notwendige Unterlagen wie Personalausweis, Arbeitsvertrag und Weitere kopieren und gemeinsam mit dem Antragsformular in einen Umschlag stecken. Diesen aber noch nicht zukleben, da der Post-Ident-Coupon noch ausgefüllt werden muss.
4. Mit allen Unterlagen, dem Personalausweis und dem Post-Ident-Coupon zur nächsten Postfiliale gehen und den Postmitarbeiter bitten, den Post-Ident-Coupon auszufüllen. Dazu muss der Personalausweis vorgelegt werden. Das Post-Ident-Verfahren gilt der Verifizierung.
5. Nachdem das Post-Ident-Verfahren abgeschlossen ist (dauert maximal 5 Minuten), den Coupon mit in den Umschlag packen, diesen zukleben und abschicken.

Mehr muss im Grunde nicht getan werden. Nachdem der Antrag samt Unterlagen eingeschickt und beim ausgewählten Kreditinstitut eingegangen ist, werden alle Unterlagen auf Plausibilität geprüft. Es erfolgt eine Schufa-Auskunft und eine Risikoabwägung, anhand des monatlichen Einkommens. Auf Basis dessen erfolgt eine Zusage oder Ablehnung.
Im Falle einer Zusage wird auch entschieden, wie hoch der Kreditrahmen für die Kreditkarte ausfällt. Ausschlaggebend ist hierfür in der Regel die Bonität des Antragstellers. Wobei eine bessere Bonität automatisch höhere Kreditrahmen ermöglicht.

In der Regel dauert die gesamte Antragsstellung, einschließlich Bearbeitung, kaum länger als eine Woche. Wobei berücksichtigt werden sollte, dass nach Bewilligung auch noch die Fertigung der Kreditkarte erfolgt.

Vorab: Konditionen und Kosten vergleichen

Ähnlich wie bei einem Ratenkredit, gibt es auch bei einer Kreditkarte unterschiedliche Kriterien zu beachten. Allem voran die Konditionen. Es empfiehlt sich stets, die unterschiedlichen Angebote im Vorfeld zu vergleichen. Dabei sollte ein besonderes Augenmerk auf die anfallenden Zinsen gelegt werden, welche möglichst niedrig sein sollten.
Auch die Abzahlungsmodalitäten müssen klar geregelt sein. Kann ein beanspruchter Kreditrahmen in monatlichen Raten getilgt werden oder muss die Rückzahlung sofort im Folgemonat erfolgen? Ebenso sollten die anfallenden jährlichen Kartengebühren verglichen werden. Auch die möglichen Zusatzleistungen, wie Zweitkarten, Online-Banking oder der Gleichen können sehr interessant sein.

Für viele Verbraucher ist diese Prepaidkarte eine optimale Alternative gegenüber der herkömmlichen Kreditkarte. Allerdings steht diese Variante seit jeher in Verruf.

Grund dafür ist die meist falsche Interpretation der angebotenen Leistungen. Viele gehen weiterhin davon aus, dass eine Debit Card ebenso wie eine echte Kreditkarte funktioniert. Dazu gehört insbesondere ein verfügbarer Kreditrahmen. Diese Vorstellungen gehen jedoch weit an der Realität vorbei.

Vorab: Was dieses Zahlungsmittel wirklich leistet

Im Gegensatz zur Kreditkarte funktioniert die anonyme Debit Card auf Guthaben-Basis. Das heißt, die Nutzer haben keine Möglichkeit mit dieser Karte in den Minus-Bereich zu rutschen. Vor ihrer Benutzung muss sie mit Geld aufgeladen werden. Dies geschieht in der Regel durch eine einfache Banküberweisung.

Erst, wenn die Debitkarte aufgeladen wurde, kann sie auch genutzt werden. Sobald das verfügbare Guthaben aufgebraucht ist, muss eine erneute Aufladung erfolgen oder die Nutzung wird eingeschränkt. Diese Vorgehensweise hat den Vorteil, dass vor der Kartenvergabe weder eine Schufa- noch eine Bonitäts-Prüfung erfolgt. Aufgrund dessen ist die anonyme Debit Card auch für jeden erhältlich.
Anonym wird die Karte dadurch, dass sie in keinerlei Verbindung mit dem Bankkonto des Inhabers steht. Die Hausbank erfährt nichts von diesem Besitz. Auch mögliche Gläubiger erfahren nichts von der vorhandenen Karte, was nicht zuletzt daran liegt, dass weder eine Schufa-Auskunft, noch eine Schufa-Eintragung erfolgt.

Was allerdings nicht möglich ist, sind Debitkarten, die keinen Namen enthalten und dessen Chip keine personenbezogenen Daten übermittelt. Das liegt insbesondere daran, dass beispielsweise Staatsanwaltschaften bei einem Gerichtsverfahren Kreditkartendaten benötigen könnten. Etwa zum Beweis eines Alibis.

Einige seriöse Anbieter in Deutschland

Innerhalb Deutschlands gibt es mittlerweile unterschiedliche Anbieter von anonymen Debit Cards. Beispielsweise die Debit Card AG. Außerdem gibt es Dienstleister wie Cristal Card, Payango, Net+, Voice Cash oder Kalixa. Auch der bekannte Online-Zahlungsdienst Money Bookers bietet seinen Kunden diese Prepaidkarten an. Dabei gilt zu beachten, dass alle Anbieter eines gemeinsam haben. Sie arbeiten nicht mit den großen deutschen Banken und Kassen zusammen, sondern agieren zumeist als eigenes Unternehmen.

Seriöse von unseriösen Angebote unterscheiden

Bei der Auswahl einer passenden Debit Card sollte allerdings einiges beachtet werden. Allem voran muss das Angebot seriös sein. Mittlerweile stellen sich aber zunehmend Unternehmen vor, die unseriös arbeiten und ihren Kunden vielfältige, unerfüllbare Versprechen machen. Grundsätzlich gibt es jedoch unterschiedliche Kriterien, nach denen ein seriöser Anbieter ausgewählt werden kann:

1. Das Angebot sollte nicht ohne Schufa-Prüfung oder Eintragung angeboten werden, wenn ein angeblicher Kreditrahmen vorhanden ist.
2. Die Debit Card sollte nicht als vollständig anonym – ohne Namen und ohne auslesbaren Chip – bezeichnet werden.
3. Der Kartenantrag sollte keinen sonstigen, zusätzlichen Vertragsabschluss erfordern. Etwa für ein vorgeschriebenes Versicherungsprodukt.
4. Die Karte sollte idealerweise von einem deutschen Anbieter stammen, dessen Identität lückenlos verfolgt werden kann. Impressumsangaben sollten somit nicht nur aus Postfachangaben bestehen.
5. Die entstehenden Kosten und Gebühren sollten sich im Rahmen halten und dem Angebot entsprechend gestaltet sein.

Idealerweise empfiehlt es sich, vor Abschluss eines Vertrages für eine anonyme Debit Card einen Vergleich der unterschiedlichen Angebote zu machen. Insbesondere, da auf diese Weise die Kosten und Gebühren miteinander verglichen werden können und günstige von teuren Angeboten unterschieden werden können. Dabei sollte ein besonderes Augenmerk auf die Einrichtungs- oder auch Freischaltungsgebühr gelegt werden. Ebenso sind die anfallenden Gebühren für Bargeldabhebungen, bargeldloses Bezahlen und Auslandseinsätze zu beachten.

Die kleinen aber feinen Unterscheide

Wo die Kreditkarte weiterhin als “Luxusgut” anerkannt wird, gilt die EC-Karte längst als notwendiges Zahlungsmittel. Dies gilt sowohl für den privaten als auch für den geschäftlichen Gebrauch. Wobei sie nicht mehr nur zum Bargeldbezug an zahlreichen Automaten, sondern ebenso zum bargeldlosen Bezahlen in Supermärkten und Co. genutzt wird.

Die Kreditkarte hingegen dient beinah ausschließlich der bargeldlosen Zahlungen und nur in den dringendsten Fällen zur Bargeldabhebung. Grund dafür ist insbesondere der zur Verfügung stehende Kreditrahmen, welcher weit höhere Summe annimmt. Zudem sind die Zinsen für eine Kreditinanspruchnahme wesentlich geringer, als bei einer Überziehung des normalen Girokontos.
Die Kreditkarte bietet somit erheblich mehr Flexibilität und lässt aufgrund dessen auch kurzfristige Wünsche wahr werden. Weiterhin kann beobachtet werden, dass sie von immer mehr Online-Shops als Zahlungsoptionen angeboten wird und auf der anderen Seite herkömmliche Varianten wie Rechnung, Nachnahme oder Lastschrift gestriechen werden.

Vorteile und Nachteile von Kreditkarten

Die Kreditkarte hat unterschiedliche Vorteile. Einer wäre die weltweite Akzeptanz. So kann mit ihr meist auch problemlos im Ausland gezahlt werden. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass es sich um eine weitverbreitete Karte, etwa eine Visa oder Mastercard handelt. Ein weiterer Vorteil ist der zur Verfügung stehende Kreditrahmen, welcher nicht selten 10.000 Euro erreicht. Die Zinsen sind vergleichbar mit dem eines Ratenkredites.

Die Abzahlung der Schulden kann auf Wunsch einmalig oder in monatlichen Raten erfolgen. Zudem sind die Gebühren für die Nutzung recht gering. Ausschlaggebend sind hierbei jedoch die Konditionen des ausgebenden Finanzinstitutes. Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, nicht nur bargeldlos zu bezahlen, sondern ebenso Bargeld zu beziehen, was an beinah jedem Geldautomaten möglich ist.

Doch neben Vorteilen gibt es auch einige Nachteile. Durch den verfügbaren Kreditrahmen kann schnell ein Verlust der Kostenkontrolle erfolgen. Darüber hinaus sind die Kosten für Bargeldbezüge innerhalb und außerhalb von Deutschland sehr hoch. In den meisten Fällen werden selbst Bargeldbezüge an hauseigenen Automaten berechnet.
Weiterhin fallen oftmals auch Gebühren für bargeldlose Zahlungen im Ausland an. Etwa bei der Zahlung im Supermarkt. Ein besonders erheblicher Nachteil ist größtenteils noch fehlende Akzeptanz innerhalb Deutschlands. Zwar ist die Nutzung weltweit möglich, doch viele Supermarkt-Ketten und andere Geschäftszweige in Deutschland haben ihre Zahlungsmethoden noch immer nicht einheitlich umgestellt.

Vorteile und Nachteile von EC-Karten

Auch die EC-Karte bietet den Nutzern unterschiedliche Vorteile. Allem voran natürlich die Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen. Zudem wird sie hauptsächlich dazu genutzt, Bargeld an hausinternen Bargeldautomaten zu beziehen. Weiterhin ist das Vorlegen einer vorhandenen Bankkarte oftmals notwendig, um beispielsweise Ratenkäufe abzuschließen, etwa in einem Möbelgeschäft. Sie ist zudem relativ sicher, da zum Gebrauch zwingend eine PIN eingegeben werden muss. Das angebundene Girokonto kann außerdem mit einem Dispositionskredit versehen werden, welcher finanzielle Flexibilität ermöglicht.

Doch auch hier lassen sich unterschiedliche Nachteile festmachen. So kann die EC-Karte in der Regel nicht weltweit genutzt werden. Wird beispielsweise ein Urlaub in Amerika geplant, ist sie recht nutzlos. Zudem ist die Nutzung in zahlreichen Dienstleistungsbetrieben nicht möglich. Dazu zählen beispielsweise Hotels oder Auto-Leasing-Unternehmen. Hier wird meist nur eine Kreditkarte akzeptiert.

Weiterhin ist ein zur Verfügung gestellter Dispositionskredit zwar recht verlockend, dafür aber sehr teuer. Die Zinsen überschreiten in vielen Fällen sogar die 10%-Grenze. Außerdem recht teuer ist der Bargeldbezug an Fremdautomaten. Wo bei der Kreditkartennutzung einheitliche Gebührenordnungen herrschen, wird bei der EC-Kartennutzung beinah willkürlich entschieden.

Wann sollte welche Zahlungsmittel genutzt werden?

Die EC-Kartennutzung sollte ausschließlich bei Bargeldbezügen an hauseigenen Geldautomaten und bei bargeldlosen Bezahlungen innerhalb Deutschlands, soweit möglich, erfolgen. Die Kreditkarte sollte hingegen im Ausland, bei Hotelreservierungen oder anderen Dienstleistungsunternehmen erfolgen. Auch bei finanzlastigen Einkäufen, etwa eine neue Wohnungseinrichtung, ist sie aufgrund des Kreditrahmens eine empfehlenswerte Zahlungsvariante.

Nutzung der EC-Karte

• Bargeldbezug innerhalb Deutschlands
• Bargeldlose Zahlungen in Supermärkten innerhalb Deutschlands
• Bargeldlose Zahlungen in anderen Gewerben, sofern möglich

Nutzung der Kreditkarte

• Bei Auslandsaufenthalten
• Bei Hotelreservierungen
• Bei Buchung unterschiedlicher Dienstleistungen
• Bei finanzlastigen Einkäufen (etwa einer neuen Wohnungseinrichtung, neues Auto)

Fazit: Braucht man wirklich Beide?

Noch vor einigen Jahren hätte die EC-Karte sicherlich ausgereicht. Doch mittlerweile gilt die Kreditkarte ebenso als “Muss”. Wer beispielsweise ein Auto mieten möchte, kommt ohne sie nicht weit. Gleiches gilt bei Buchungen von Urlaub. Dennoch sollte nicht man sich nicht alleine auf die Kreditkarte verlassen. Denn auch die EC-Karte gilt weiterhin als Notwendigkeit zur Teilnahme am wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Leben.