Ohne Plastikkarte geht nichts mehr

Der Blick ins Portemonnaie gilt bei vielen Menschen nicht mehr dem Bargeld, sondern eher der Kreditkarte. Die Mittel zum bargeldlosen Bezahlen werden immer häufiger genutzt. Bei Auslandsaufenthalten, im Supermarkt oder bei ausgedehnten Shopping -Touren ermöglicht das “Plastikgeld” ein unkompliziertes Einkaufen – wenn es denn funktioniert.

Defekte Kreditkarten sind jedoch leider keine Seltenheit

Häufig beansprucht, nehmen die Magnetstreifen schnell Schaden. Ebenfalls kann eine falsche Lagerung im Portemonnaie die Karte beschädigen. Auch wenn die Magnetstreifen aus Sicherheitsgründen keine PIN-Informationen enthalten, so sind auf ihnen die wichtigsten Daten, wie:

• Kreditkartennummer
• Karteninhaber
• Kreditinstitut
• und Gültigkeitszeitraum

abgespeichert. Sind sie unlesbar, erfolgt an der Kasse oder am Geldautomaten eine entsprechende Fehlermeldung.

Wenn nichts mehr geht: Austausch durch Neuantrag

Sobald der Magnetstreifen der Kreditkarte defekt ist, nicht mehr lesbar oder immer wieder Fehlermeldungen angezeigt werden, sollten Sie dies dem zuständigen Kreditinstitut mitteilen und eine neue Karte beantragen. Hierfür empfiehlt es sich vor Ort in einer Filiale oder per Telefon nachzufragen, wie Sie am besten einen neuen Kreditkartenantrag stellen können. Um einen eventuellen Missbrauch der alten Kreditkarte zu vermeiden, sollten Sie sie zerschneiden oder persönlich in Ihrem Kreditinstitut abgeben. Die Abgabe der kaputten Karte können Sie sich auch zur Sicherheit quittieren lassen. Anträge für die erneute Ausstellung können bei vielen Kreditinstituten auch online heruntergeladen werden.

Für die Neubeantragung benötigen Sie in der Regel:

• einen ausgefüllten Antrag für die Wieder-/Neubeantragung einer Kreditkarte, gegebenenfalls mit beigefügter Verlusterklärung
• sowie einen Personalausweis, wenn Sie die Beantragung in einer örtlichen Niederlassung vornehmen

Bei einem Antrag auf Postweg nutzen viele Anbieter das sogenannte Postident-Verfahren, bei dem in der Postfiliale die Identität mithilfe des Personalausweises festgestellt wird. Achtung: Die Ausstellung einer neuen Ersatzkarte ist bei vielen Kreditinstituten und Banken kostenpflichtig.

Kartenschutz: Damit sich das Unglück nicht wiederholt

Um die Funktion Ihrer Kreditkarte und dem Magnetstreifen zu schützen, sollten Sie folgende Grundregeln beachten:

• Lagern Sie Magnetkarten im Portemonnaie nie direkt übereinander
• Vermeiden Sie magnetische Felder, die die Daten auf Magnetstreifen beschädigen oder sogar löschen können. Diese befinden sich häufig in Bekleidungsgeschäften zur Entsicherung der gekauften Waren an den Kassen
• Nutzen Sie die Karte nur fürs Bezahlen

Trotz aller Vorkehrungen können die Magnetstreifen von Kreditkarten Fehler und Defekte aufweisen. Dies liegt an ihrer anfälligen Technik, die in Zukunft durch strapazierfähigere Karten mit Chips abgelöst werden soll.

Wer ein Work and Travel in Australien plant, hat im Voraus einiges vorzubereiten. Das Wichtigste gerät dabei oftmals in Vergessenheit. Nämlich das passende Zahlungsmittel. Erst kurz vor dem Startschuss wird die Frage in den Raum geworfen, wie eigentlich während des Auslandsaufenhalts bezahlt werden soll.
Sich alleine auf Bargeld zu verlassen, ist nur bedingt zu empfehlen. Natürlich bestünde die Möglichkeit, Gelder entsprechend zu wechseln, doch die Gefahr im Ausland als Tourist bestohlen zu werden, ist entsprechend hoch. Daher sollten Backpacker stets auf eine Kreditkarte zugreifen können, welche selbstredend sicher, idealerweise in der Innentasche, aufbewahrt werden sollte.

Akzeptanz: MasterCard und Visa sind die beste Wahl

Kreditkarten haben innerhalb Australiens eine sehr große Akzeptanz. sie können also durchaus als sinnvolles Zahlungsmittel eingesetzt werden. Optimal sind Visa oder MasterCards. Beide Anbieter werden weltweit am meisten akzeptiert, das gilt auch für Australien. Sowohl bei Visa als auch bei MasterCard kann zwischen einer Standard- und einer Gold-Karte gewählt werden. Gold-Karten sind in ihrer jährlichen Gebühr zwar höher angelegt, bieten dazu allerdings, abhängig vom Anbieter, einige sinnvolle Versicherungsleistungen.

Wann lohnt sich der Kreditkarteneinsatz in Australien?

Grundsätzlich ist der Einsatz einer Kreditkarte in Australien (gerade bei einer Work and Travel Reise) immer zu empfehlen, sofern es möglich ist. Allerdings sollte zwingend auf die Kostenstruktur der ausgebenden Bank geachtet werden. Abhängig von den entstehenden Gebühren, gilt es abzuwägen, ob das Zahlen mit Bargeld möglicherweise günstiger wäre.

Da die berechneten Gebühren von Bank zu Bank stark variieren, kann keine allgemeine Abschätzung gemacht werden. Idealerweise sollte schon bei der Auswahl der Kreditkarte ein besonderes Augenmerk auf die Gebühren gelegt werden. Unter den vielen Anbietern gibt es auch einige Banken, welche die für Zahlung im Ausland keine zusätzlichen Kosten verlangen. Solche sind selbstredend zu bevorzugen und können immer -sofern möglich- zum Einsatz kommen.

Visa und MasterCards können in Australien auch zum Bargeldbezug an den zahlreichen Bankautomaten genutzt werden. Empfehlenswert ist der Bargeldbezug beispielsweise dann, wenn umliegende Geschäfte keine bargeldlose Zahlung akzeptieren oder wirklich nur eine Kleinigkeit gekauft werden soll. Auch, wenn die anfallenden Gebühren bei Kartenzahlung zu hoch sind.

Drei wichtige Tipps für die Wahl der richtigen Kreditkarte

1. Achten sie unbedingt auf die Konditionen der ausgebenden Bank. Einige Banken bieten Kreditkarten zu besonders günstigen Konditionen an und berechnen lediglich die Jahresgebühr. Gebühren für Zahlungen oder Bargeldabhebungen entfallen.
2. Zusätzlich gibt es einige Banken, welche die Kreditkarte direkt mit einer Girokontofunktion ausstatten. Dementsprechend werden auch Guthabenzinsen gezahlt. Außerdem besteht somit die Möglichkeit, jederzeit Rechnungen zu zahlen oder Geldeingänge entgegen zu nehmen.
3. Bei der Auswahl einer Standard oder einer Gold-Karte empfiehlt sich die Auswahl der Gold-Karte lediglich dann, wenn diese mit individuellen Versicherungsleistungen versehen ist. Beispielsweise einer Auslandsreisekrankenversicherung. Allerdings sollten sie damit rechnen, dass diese Angebote entsprechend höhere Jahresgebühren aufweisen.

Vorteile der Kreditkartenzahlung in Australien:

• hohe Akzeptanz in Australien zum bargeldlosen Zahlen in Geschäften
• Möglichkeit des Bargeldbezuges an zahlreichen akzeptierenden Geldautomaten
• mehr Sicherheit und Flexibilität
• Kein Geldwechsel bei Einreise notwendig
• jederzeit Geldeingänge möglich, sofern ein angeschlossenes Konto existiert
• kostenlose Nutzung bei optimaler Auswahl der ausgebenden Bank
• abhängig von der ausgewählten Bank Guthaben Zinsen möglich
• bei Nutzung einer Gold-Karte zusätzliche Inanspruchnahme von Versicherungsleistungen möglich

Nachteile der Kreditkartenzahlung in Australien:

• möglicherweise hohe Gebühren für Bargeldbezüge, bei unpassender Auswahl der Bank
• zusätzlich hohe Gebühren für bargeldlose Zahlungen, sofern schlechte Konditionen der Bank

Wie unschwer zu erkennen, bietet der Einsatz einer guten Kreditkarte während eines Work and Travel Reise viele Vorteile. Bei der optimalen Auswahl einer ausgebenden Bank können genannte Nachteile vollständig wettgemacht werden.

Erfolgreicher Antrag durch saubere Schufa und Boniät

Kreditkarten gewinnen mehr und mehr an Bedeutung. Denn immer häufiger wollen Verbraucher in den Genuss finanzieller Flexibilität gelangen. Allerdings gibt es bei der Beantragung einiges zu beachten. Zudem müssen Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um die begehrte Plastikkarte zu erhalten.

Eine Kreditkarte sieht grundsätzlich einen bestimmten, vorher festgelegten Kreditrahmen vor. Dieser kann bis zu 10.000 Euro reichen. Doch bevor der Verfügungsrahmen gewährt werden kann, müssen sich die Anbieter ausreichend absichern. Das bekannteste und durchaus effektivste Mittel ist hierbei die Schufa-Auskunft. Antragsteller müssen zum Erhalt einer “echten” Kreditkarte immer eine positive Schufa-Auskunft vorweisen können. Eingetragene Schulden, unabhängig davon wie hoch diese sind, machen den Erhalt der Karte schwierig.

Abgesehen von einer Schuldenfreiheit muss man auch eine positive Bonität vorweisen können. Wobei zu erwähnen gilt, dass die Bonität nicht mit der Schufa-Auskunft verwechselt werden darf. Die Bonität gibt im Gegensatz zur Schufa-Auskunft keinerlei Auskunft über das Zahlungsverhalten, sondern lediglich über die Einkommenssituation. Hierbei gilt, je höher das monatliche Einkommen und das vorhandene Vermögen, desto besser die Bonität. Eine negative Bonität, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Minijob, führt in der Regel zur Ablehnung des Antrages.
Weitere Voraussetzungen für einen erfolgreichen Kreditkartenantrag sind ein Mindestalter von 18 Jahren und ein ständiger Wohnsitz im Land des ausstellenden Kreditinstitutes.

Die Voraussetzungen im Überblick:

• positive Schufa-Auskunft
• positive Bonität (geregelte Einkommenssituation)
• Mindestalter 18 Jahre
• ständiger Wohnsitz im Land des ausstellenden Kreditinstitutes

Notwendige Unterlagen für den Kreditkartenantrag

Eine Kreditkarte lässt sich sowohl in einer Bankfiliale als auch im Internet beantragen. Wobei die einfachste und schnellste Möglichkeit durchaus das Internet darstellt. Hierbei kann die Beantragung problemlos auf der Website des ausgewählten Kreditinstitutes erfolgen.

Doch sollte bedacht werden, dass für die Antragsstellung verschiedene Unterlagen eingereicht werden müssen. Dies geschieht idealerweise per Post gemeinsam mit dem Antragsformular. Zu den notwendigen Unterlagen zählt insbesondere eine Kopie des Personalausweises von beiden Seiten. Weiterhin kann es sein, dass eine Kopie des Arbeitsvertrages und der letzten Kontoauszüge, eine Kopie des Mietvertrages und sämtlicher weiterer regelmäßiger Ausgaben-Rechnungen (Strom, Gas, Heizkosten) und der vom Postangestellten ausgefüllte Post-Ident-Coupon verlangt werden.

Benötigte Unterlagen im Überblick:

• Kopie Personalausweis (beidseitig)
• Kopie Arbeitsvertrag
• Kopie der letzten Kontoauszüge
• Nachweis über Vermögen
• Kopie des Mietvertrages und anderer, relevanter Ausgabenrechnungen (Strom, etc.)
• vom Postmitarbeiter ausgefüllter Post-Ident-Coupon

In 5 Schritten zur Kreditkarte – so funktioniert´s:

1. Auf der Internetseite des ausgewählten Kreditinstitutes die bereitgestellten Antragsunterlagen vollständig ausfüllen und anschließend ausdrucken. Dabei nicht vergessen, auch den zur Verfügung gestellten Post-Ident-Coupon mit auszudrucken.
2. Die ausgedruckten Antragsunterlagen auf Vollständigkeit und Richtigkeit überprüfen, anschließend unterschreiben und die geforderten Unterlagen zusammenlegen.
3. Notwendige Unterlagen wie Personalausweis, Arbeitsvertrag und Weitere kopieren und gemeinsam mit dem Antragsformular in einen Umschlag stecken. Diesen aber noch nicht zukleben, da der Post-Ident-Coupon noch ausgefüllt werden muss.
4. Mit allen Unterlagen, dem Personalausweis und dem Post-Ident-Coupon zur nächsten Postfiliale gehen und den Postmitarbeiter bitten, den Post-Ident-Coupon auszufüllen. Dazu muss der Personalausweis vorgelegt werden. Das Post-Ident-Verfahren gilt der Verifizierung.
5. Nachdem das Post-Ident-Verfahren abgeschlossen ist (dauert maximal 5 Minuten), den Coupon mit in den Umschlag packen, diesen zukleben und abschicken.

Mehr muss im Grunde nicht getan werden. Nachdem der Antrag samt Unterlagen eingeschickt und beim ausgewählten Kreditinstitut eingegangen ist, werden alle Unterlagen auf Plausibilität geprüft. Es erfolgt eine Schufa-Auskunft und eine Risikoabwägung, anhand des monatlichen Einkommens. Auf Basis dessen erfolgt eine Zusage oder Ablehnung.
Im Falle einer Zusage wird auch entschieden, wie hoch der Kreditrahmen für die Kreditkarte ausfällt. Ausschlaggebend ist hierfür in der Regel die Bonität des Antragstellers. Wobei eine bessere Bonität automatisch höhere Kreditrahmen ermöglicht.

In der Regel dauert die gesamte Antragsstellung, einschließlich Bearbeitung, kaum länger als eine Woche. Wobei berücksichtigt werden sollte, dass nach Bewilligung auch noch die Fertigung der Kreditkarte erfolgt.

Vorab: Konditionen und Kosten vergleichen

Ähnlich wie bei einem Ratenkredit, gibt es auch bei einer Kreditkarte unterschiedliche Kriterien zu beachten. Allem voran die Konditionen. Es empfiehlt sich stets, die unterschiedlichen Angebote im Vorfeld zu vergleichen. Dabei sollte ein besonderes Augenmerk auf die anfallenden Zinsen gelegt werden, welche möglichst niedrig sein sollten.
Auch die Abzahlungsmodalitäten müssen klar geregelt sein. Kann ein beanspruchter Kreditrahmen in monatlichen Raten getilgt werden oder muss die Rückzahlung sofort im Folgemonat erfolgen? Ebenso sollten die anfallenden jährlichen Kartengebühren verglichen werden. Auch die möglichen Zusatzleistungen, wie Zweitkarten, Online-Banking oder der Gleichen können sehr interessant sein.

Für viele Verbraucher ist diese Prepaidkarte eine optimale Alternative gegenüber der herkömmlichen Kreditkarte. Allerdings steht diese Variante seit jeher in Verruf.

Grund dafür ist die meist falsche Interpretation der angebotenen Leistungen. Viele gehen weiterhin davon aus, dass eine Debit Card ebenso wie eine echte Kreditkarte funktioniert. Dazu gehört insbesondere ein verfügbarer Kreditrahmen. Diese Vorstellungen gehen jedoch weit an der Realität vorbei.

Vorab: Was dieses Zahlungsmittel wirklich leistet

Im Gegensatz zur Kreditkarte funktioniert die anonyme Debit Card auf Guthaben-Basis. Das heißt, die Nutzer haben keine Möglichkeit mit dieser Karte in den Minus-Bereich zu rutschen. Vor ihrer Benutzung muss sie mit Geld aufgeladen werden. Dies geschieht in der Regel durch eine einfache Banküberweisung.

Erst, wenn die Debitkarte aufgeladen wurde, kann sie auch genutzt werden. Sobald das verfügbare Guthaben aufgebraucht ist, muss eine erneute Aufladung erfolgen oder die Nutzung wird eingeschränkt. Diese Vorgehensweise hat den Vorteil, dass vor der Kartenvergabe weder eine Schufa- noch eine Bonitäts-Prüfung erfolgt. Aufgrund dessen ist die anonyme Debit Card auch für jeden erhältlich.
Anonym wird die Karte dadurch, dass sie in keinerlei Verbindung mit dem Bankkonto des Inhabers steht. Die Hausbank erfährt nichts von diesem Besitz. Auch mögliche Gläubiger erfahren nichts von der vorhandenen Karte, was nicht zuletzt daran liegt, dass weder eine Schufa-Auskunft, noch eine Schufa-Eintragung erfolgt.

Was allerdings nicht möglich ist, sind Debitkarten, die keinen Namen enthalten und dessen Chip keine personenbezogenen Daten übermittelt. Das liegt insbesondere daran, dass beispielsweise Staatsanwaltschaften bei einem Gerichtsverfahren Kreditkartendaten benötigen könnten. Etwa zum Beweis eines Alibis.

Einige seriöse Anbieter in Deutschland

Innerhalb Deutschlands gibt es mittlerweile unterschiedliche Anbieter von anonymen Debit Cards. Beispielsweise die Debit Card AG. Außerdem gibt es Dienstleister wie Cristal Card, Payango, Net+, Voice Cash oder Kalixa. Auch der bekannte Online-Zahlungsdienst Money Bookers bietet seinen Kunden diese Prepaidkarten an. Dabei gilt zu beachten, dass alle Anbieter eines gemeinsam haben. Sie arbeiten nicht mit den großen deutschen Banken und Kassen zusammen, sondern agieren zumeist als eigenes Unternehmen.

Seriöse von unseriösen Angebote unterscheiden

Bei der Auswahl einer passenden Debit Card sollte allerdings einiges beachtet werden. Allem voran muss das Angebot seriös sein. Mittlerweile stellen sich aber zunehmend Unternehmen vor, die unseriös arbeiten und ihren Kunden vielfältige, unerfüllbare Versprechen machen. Grundsätzlich gibt es jedoch unterschiedliche Kriterien, nach denen ein seriöser Anbieter ausgewählt werden kann:

1. Das Angebot sollte nicht ohne Schufa-Prüfung oder Eintragung angeboten werden, wenn ein angeblicher Kreditrahmen vorhanden ist.
2. Die Debit Card sollte nicht als vollständig anonym – ohne Namen und ohne auslesbaren Chip – bezeichnet werden.
3. Der Kartenantrag sollte keinen sonstigen, zusätzlichen Vertragsabschluss erfordern. Etwa für ein vorgeschriebenes Versicherungsprodukt.
4. Die Karte sollte idealerweise von einem deutschen Anbieter stammen, dessen Identität lückenlos verfolgt werden kann. Impressumsangaben sollten somit nicht nur aus Postfachangaben bestehen.
5. Die entstehenden Kosten und Gebühren sollten sich im Rahmen halten und dem Angebot entsprechend gestaltet sein.

Idealerweise empfiehlt es sich, vor Abschluss eines Vertrages für eine anonyme Debit Card einen Vergleich der unterschiedlichen Angebote zu machen. Insbesondere, da auf diese Weise die Kosten und Gebühren miteinander verglichen werden können und günstige von teuren Angeboten unterschieden werden können. Dabei sollte ein besonderes Augenmerk auf die Einrichtungs- oder auch Freischaltungsgebühr gelegt werden. Ebenso sind die anfallenden Gebühren für Bargeldabhebungen, bargeldloses Bezahlen und Auslandseinsätze zu beachten.

Die kleinen aber feinen Unterscheide

Wo die Kreditkarte weiterhin als “Luxusgut” anerkannt wird, gilt die EC-Karte längst als notwendiges Zahlungsmittel. Dies gilt sowohl für den privaten als auch für den geschäftlichen Gebrauch. Wobei die EC-Karte nicht mehr nur zum Bargeldbezug an zahlreichen Automaten, sondern ebenso zum bargeldlosen Bezahlen in Supermärkten und Co. genutzt wird.

Die Kreditkarte hingegen dient beinah ausschließlich der bargeldlosen Zahlungen und nur in den dringendsten Fällen zur Bargeldabhebung. Grund dafür ist insbesondere der zur Verfügung stehende Kreditrahmen, welcher weit höhere Summe annimmt. Zudem sind die Zinsen für eine Kreditinanspruchnahme wesentlich geringer, als bei einer Kontoüberziehung mit der EC-Karte.
Die Kreditkarte bietet somit erheblich mehr Flexibilität und lässt aufgrund dessen auch kurzfristige Wünsche wahr werden. Weiterhin kann beobachtet werden, dass immer mehr Online-Shops ihre Zahlungsoptionen auf Kreditkarten auslegen und herkömmliche Varianten wie Rechnung, Nachnahme oder Lastschrift streichen.

Vorteile und Nachteile von Kreditkarten

Die Kreditkarte hat unterschiedliche Vorteile. Einer wäre die weltweite Akzeptanz. So kann mit ihr meist auch problemlos im Ausland gezahlt werden. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass es sich um eine weitverbreitete Karte, etwa eine Visa oder Mastercard handelt. Ein weiterer Vorteil ist der zur Verfügung stehende Kreditrahmen, welcher nicht selten 10.000 Euro erreicht. Die Zinsen sind vergleichbar mit dem eines Ratenkredites.

Die Abzahlung der Schulden kann auf Wunsch einmalig oder in monatlichen Raten erfolgen. Zudem sind die Gebühren für die Nutzung recht gering. Ausschlaggebend sind hierbei jedoch die Konditionen des ausgebenden Finanzinstitutes. Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, nicht nur bargeldlos zu bezahlen, sondern ebenso Bargeld zu beziehen, was an beinah jedem Geldautomaten möglich ist.

Doch neben Vorteilen haben Kreditkarten auch unterschiedliche Nachteile. Durch den verfügbaren Kreditrahmen kann schnell ein Verlust der Kostenkontrolle erfolgen. Darüber hinaus sind die Kosten für Bargeldbezüge innerhalb und außerhalb von Deutschland sehr hoch. In den meisten Fällen werden selbst Bargeldbezüge an hauseigenen Automaten berechnet.
Weiterhin fallen oftmals auch Gebühren für bargeldlose Zahlungen im Ausland an. Etwa bei der Zahlung im Supermarkt. Ein besonders erheblicher Nachteil ist größtenteils noch fehlende Akzeptanz innerhalb Deutschlands. Zwar ist die Nutzung weltweit möglich, doch viele Supermarkt-Ketten und andere Geschäftszweige in Deutschland haben ihre Zahlungsmethoden noch immer nicht einheitlich umgestellt.

Vorteile und Nachteile von EC-Karten

Auch die EC-Karte bietet den Nutzern unterschiedliche Vorteile. Allem voran natürlich die Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen. Zudem wird sie hauptsächlich dazu genutzt, Bargeld an hausinternen Bargeldautomaten zu beziehen. Weiterhin ist das Vorlegen einer vorhandenen EC-Karte oftmals notwendig, um beispielsweise Ratenkäufe abzuschließen, etwa in einem Möbelgeschäft. Sie ist zudem relativ sicher, da zum Gebrauch zwingend eine PIN eingegeben werden muss. Das angebundene Girokonto kann außerdem mit einem Dispositionskredit versehen werden, welcher finanzielle Flexibilität ermöglicht.

Doch auch hier lassen sich unterschiedliche Nachteile festmachen. So kann die EC-Karte in der Regel nicht weltweit genutzt werden. Wird beispielsweise ein Urlaub in Amerika geplant, ist sie recht nutzlos. Zudem ist die Nutzung in zahlreichen Dienstleistungsbetrieben nicht möglich. Dazu zählen beispielsweise Hotels oder Auto-Leasing-Unternehmen. Hier wird meist nur eine Kreditkarte akzeptiert.

Weiterhin ist ein zur Verfügung gestellter Dispositionskredit zwar recht verlockend, dafür aber sehr teuer. Die Zinsen überschreiten in vielen Fällen sogar die 10%-Grenze. Außerdem recht teuer ist der Bargeldbezug an Fremdautomaten. Wo bei der Kreditkartennutzung einheitliche Gebührenordnungen herrschen, wird bei der EC-Karten-Nutzung beinah willkürlich entschieden.

Wann sollte welche Zahlungsmittel genutzt werden?

Die EC-Kartennutzung sollte ausschließlich bei Bargeldbezügen an hauseigenen Geldautomaten und bei bargeldlosen Bezahlungen innerhalb Deutschlands, soweit möglich, erfolgen. Die Kreditkarte sollte hingegen im Ausland, bei Hotelreservierungen oder anderen Dienstleistungsunternehmen erfolgen. Auch bei finanzlastigen Einkäufen, etwa eine neue Wohnungseinrichtung, empfiehlt sich die Kreditkarte.

Nutzung der EC-Karte

• Bargeldbezug innerhalb Deutschlands
• Bargeldlose Zahlungen in Supermärkten innerhalb Deutschlands
• Bargeldlose Zahlungen in anderen Gewerben, sofern möglich

Nutzung der Kreditkarte

• Bei Auslandsaufenthalten
• Bei Hotelreservierungen
• Bei Buchung unterschiedlicher Dienstleistungen, sofern ausschließlich eine Kreditkarte akzeptiert wird
• Bei finanzlastigen Einkäufen (etwa einer neuen Wohnungseinrichtung, neues Auto)

Fazit: Braucht man wirklich Beide?

Noch vor einigen Jahren hätte die EC-Karte sicherlich ausgereicht. Doch mittlerweile gilt die Kreditkarte ebenso als “Muss”. Wer beispielsweise ein Auto mieten möchte, kommt ohne sie nicht weit. Gleiches gilt bei Buchungen von Urlaub. Dennoch sollte nicht man sich nicht alleine auf die Kreditkarte verlassen. Denn auch die EC-Karte gilt weiterhin als Notwendigkeit zur Teilnahme am wirtschaftlichen und gesellschaftlichen Leben.

Hohe Akzeptanz, volle Kontrolle – für Jeden

Das Bonusprogramm von Payback wird für Neu- und Bestandskunden noch schmackhafter gemacht. Denn das Sammeln der begehrten Punkte kann nun mit der weltweiten bargeldlosen Zahlung in allen VISA – akzeptierenden Geschäften kombiniert werden. Die Kreditkarte wird auf Guthabenbasis zur Verfügung gestellt und bietet somit eine effiziente Kostenkontrolle. Ausgegeben werden kann nur, was auch verfügbar ist. Als Kunde braucht man sich somit nicht vor zu hohen Abrechnungen fürchten. Ein weiterer Vorteil der Prepaid Karte von Payback ist die schufa-freie Ausgabe, wodurch wirklich jeder in den Genuss finanzieller Flexibilität gelangen kann. Auch die Bonität der Nutzer spielt bei der Antragstellung keine Rolle.

Trotz der schufa-freien Ausgabe überzeugt die Guthabenkarte mit der gleichen weltweiten Unabhängigkeit, wie eine normale Kreditkarte. Sie kann in mehr als 30 Millionen Geschäftsstellen eingesetzt werden. Ebenso lässt sie sich für Online-Einkäufe in zahlreichen Shops verwenden. Und natürlich kann die Visa Card auch zum Bargeldbezug an weltweit mehr als 1 Million Akzeptanzstellen genutzt werden. Über Onlinebanking lassen sich die tagesaktuellen Umsätze genau verfolgen. Der Online-Service wird selbstverständlich kostenlos bereitgestellt.

Die Vorteile der Visa Card im Überblick:

• Weltweit in mehr als 30 Millionen Geschäften bargeldlos bezahlen
• Effiziente Kostenkontrolle dank Guthabenfunktion
• Schufa-freie und bonitätsunabhängige Vergabe der Kreditkarte
• Weltweiter Bargeldbezug an mehr als 1 Million Akzeptanzstellen
• Übersicht sämtlicher Umsätze über kostenlosen Online-Kartenservice

Bei jedem Einkauf Punkte sammeln: Doppelt bis fünffach

Besonders interessant an der Payback Visa Card ist die Punkteverteilung. Denn es können nicht nur Punkte bei Payback-Partnern gesammelt werden, sondern auch bei Nicht-Payback-Partnern. So erhält jeder Nutzer bei Zahlung mit der Kreditkarte einen Punkt pro vier Euro Umsatz. Bei Einkäufen über teilnehmende Partner werden die gewohnten Punkte zuzüglich einem Punkt pro vier Euro gutgeschrieben.

Weiterhin besteht die Möglichkeit, direkt bei der Kartenbeantragung einen Lieblingspartner auszuwählen. Wird anschließend mit der Prepaid Kreditkarte bei diesem Partner eingekauft, erfolgt die Punktegutschrift doppelt. Alternativ kann der Lieblingspartner auch auf Basis des Nutzerverhaltens ausgewählt werden. Ein zusätzliches Plus verdient dieses Angebot aufgrund der Kooperation mit Aral. Denn hier werden nicht nur die üblichen Punkte, sondern jeweils ein zusätzlicher Punkt pro zwei Euro gutgeschrieben.

Wenn Sie Ihre Prepaid Karte nicht nur zum Einkaufen, sondern ebenso zur Buchung von Reisen nutzen möchten, können Sie bei etablierten Payback-Partnern fünffache Punkte abstauben. Im Gegensatz zur herkömmlichen Payback-Karte sind sämtliche, mit der Kreditkarte gesammelte, Punkte dauerhaft gültig. Sie verfallen also nicht nach drei Jahren. Außerdem erhalten Kreditkartenkunden einen 10%igen Rabatt auf Prämien und Gutscheine. Zusätzlich erhält jeder Kunde bei Anmeldung einmalig 150 Zusatzpunkte gutgeschrieben.

Die Vorteile des Bonusprogramms im Überblick:

• Auch bei Nicht-Partnern Punkte sammeln
• Zusätzliche Punkte bei Payback-Partnern
• Doppelte Punkte bei einem Lieblings-Payback-Partner
• Zusätzliche Punkte bei Aral
• Fünffach punkten bei der Buchung von Reisen
• Kein Verfall der Punkte
• 10%iger Rabatt auf Prämien und Gutscheine
• einmalig 150 Punkte bei Anmeldung

Kostenlos im ersten Jahr und mit Guthabenverzinsung

Trotz der vielfältigen Leistungen gilt die Payback Kreditkarte als besonders günstiges Angebot. So fallen etwa im ersten Jahr keine Grundgebühren an. Ab dem zweiten Jahr werden gerade einmal 25,00 Euro jährlich für die Hauptkarte und 12,50 Euro jährlich für optional buchbare Zusatzkarten berechnet. Für die Nutzung im Inland fallen keinerlei Kosten an. Lediglich die bargeldlose Zahlung oder der Bargeldbezug außerhalb der EU, der Schweiz oder Schweden wird mit 1,5% des Umsatzes berechnet.

Doch das Kreditkartenangebot ist nicht nur besonders günstig, sondern ebenso profitabel, denn alle drei Monate findet eine attraktive Guthabenverzinsung statt. Guthaben bis zu 9.999 Euro wird beispielsweise mit 0,54% verzinst. Guthaben zwischen 10.000 Euro und 24.999 Euro mit 0,61% und Guthaben ab 25.000 Euro mit 0,65%.
Die wichtigsten Konditionen im Überblick:

• Keine Jahresgebühr im ersten Jahr
• Ab dem zweiten Jahr günstige 25,00 Euro pro Jahr für die Hauptkarte und 12,50 Euro für jede Zusatzkarte
• Keine Gebühren bei Nutzung in der EU, der Schweiz und Schweden
• Nur 1,5% des Umsatzes bei Gebrauch im Ausland
• Attraktive, dreimonatige Verzinsung des Guthabens

Besonders für Viel-Shopper geeignet

Aufgrund der Möglichkeit, Punkte auch bei Nicht-Partnern zu sammeln sowie der attraktiven Guthabenverzinsung, eignet sich die Visa Card von Payback für jeden. Besonders interessant sollte das Angebot aber für diejenigen sein, die überwiegend bei Payback-Partnern einkaufen. Da es sich hierbei um eine Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis handelt, können selbst Kinder und Jugendliche mit diesem praktischen Zahlungsmittel ausgestattet werden.

Hohe Zusatzgebühren mittlerweile alltäglich

Sowohl Billig-Airlines als auch traditionelle Fluggesellschaften stellen ihren Kunden und Passagieren derzeit oftmals Kreditkarten- und Buchungsgebühren in Rechnung. Die Kreditkartengebühren betragen dabei bis zu 10 Euro pro Flug und gelten in der Regel für alle üblichen Karten. Die Buchungsgebühren liegen für Online-Tickets bei bis zu 15 Euro. Für den Ticketkauf am Flughafenschalter werden oftmals bis zu 45 Euro berechnet.

Nur wenige Fluglinien verzichten auf diese attraktiven Einnahmequellen oder ermöglichen die kostenfreie Zahlung mit bestimmten Kreditkartentypen. Viel mehr stellen sie ihre realen Kosten nur unzureichend dar und locken Verbraucher mit einem sehr niedrigen Grundpreis. Dabei wird oftmals erst mit Beendigung der Buchung oder bei Rechnungsstellung deutlich, welche zusätzlichen Servicekosten anfallen.

8 bis 10 Euro pro Flugbuchung an der Spitze

Ein Überblick der Gebühren für Kreditkartenzahlungen bei den verschiedenen Fluglinien, liefert die folgende Tabelle. Gerade Billig-Airlines, wie EasyJet, Germanwings oder Ryan Air greifen tief in die Tasche ihrer Kunden:

Gesetzgeber verpflichtet zur kostenfreien Alternativen

Auch wenn seit 2008 Fluggesellschaften mit Sitz in der EU dazu verpflichtet sind, ihre Angebote inklusive aller anfallenden Kosten deutlich anzuzeigen, ist dies nicht immer die gängige Praxis. So fallen neben Kreditkartengebühren auch oftmals voreingestellte Reiseversicherungen bei der Online-Buchung an. Diese können oftmals nur manuell vom jeweiligen Verbraucher umgangen werden.

Seit 2010 sind die Fluggesellschaften seitens des Deutschen Bundesgerichtshofes auch dazu angehalten, kostenfreie Alternativen für gebührenpflichtige Kreditkartenzahlungen anzubieten. Diese werden oftmals in Form eines Lastschriftverfahrens oder der Gebührenfreiheit für spezielle Kartentypen ermöglicht. Dabei erweisen sich die Alternativen bei einigen Online-Portalen der Billig-Airlines nicht sehr verbraucher- und bedienerfreundlich. Ein Umstand, gegen den ein Verbraucher im Streitfall vorgehen kann.

Alternativen häufig an Bedingungen geknüpft

Die gebührenfreie Akzeptanz von speziellen Kreditkarten und das Lastschriftverfahren per Onlinebanking gehören derzeit zu den häufigsten kostenfreien Zahlungsmöglichkeiten der Airlines. Insbesondere das Lastschriftverfahren ist dabei an bestimmte Bedingungen geknüpft. Diese werden von der jeweiligen Fluggesellschaft unterschiedlich gestellt. So binden beispielsweise KLM, Ryanair und Germanwings das Lastschriftverfahren an eine Buchungsfrist von bis zu 14 Tagen vor dem geplanten Abflugdatum. Um sich die Gebühren für die Kartenzahlung zu sparen, sind somit oftmals frühzeitige Buchungen von Flugtickets unumgänglich.

Weitere Kostenfallen bei Flugtickets

Neben den Kreditkartengebühren sollten Verbraucher auch auf weitere möglicherweise versteckte Kosten achten. Zum “Zusatzgebühren-Dschungel” zählen dabei unter anderem:

• zusätzliche Gepäckgebühren
• Reiseversicherungen
• Reiserücktrittversicherungen
• Stornogebühren
• sowie Sitzplatz-Reservierungsgebühren

Da diese insbesondere bei Online-Buchungen nicht transparent genug dargestellt sind, ist es sinnvoll vor Bestätigung der Buchung, die AGB’s bzw. die gestellte Kostenaufstellung gründlich durchzulesen und den zu zahlenden Betrag genau zu prüfen. Denn teilweise stimmen Angebot und Endpreis nicht mehr überein.

Bis zu 3-mal so teuer als ein Ratenkredit

Die finanzielle Freiheit einer Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion hat leider auch einen erheblichen Nachteil. Denn werden für die Ratenabzahlung der Nutzungssummen Zinsen berechnet, die solche eines Kredits bei Weitem übersteigen. Beginnt der Zinssatz für einen Kredit bei ungefähr 5%, so kann davon ausgegangen werden, dass dieser für eine Ratenzahlung von Kreditkartenschulden mindestens bis in den zweistelligen Bereich reicht.

Die Hypovereinsbank berechnet für ihre UniCredit Card zum Beispiel einen effektiven Jahreszins in Höhe von 17,1%. Wird nun eine Kreditkarte mit 2.000 Euro in Anspruch genommen, kann mit Kosten in Höhe von 342,00 Euro für die Nutzung der Teilzahlung gerechnet werden. Bei einem Kredit hingegen, der mit einem Zinssatz von 5% betitelt ist, würden die Kosten lediglich 100,00 Euro betragen.
Aufgrund des extrem hohen Zinses neigen viele Kartennutzer mit Ratenlaufzeit zu einer Umschuldung. Denn durch die Kreditaufnahme zur Abzahlung der Kreditkartenraten können effektiv Gebühren eingespart werden.

Mindestrückzahlung der Schulden üblich

Wie genau die Rückzahlung erfolgt, hängt von dem jeweiligen Kreditinstitut ab. In der Regel müssen jedoch monatlich um die 5% des Gesamtbetrages zurückgezahlt werden. Würde ein Kreditkarteninhaber beispielsweise mit 500,00 Euro belasten, so müsste er bei einer monatlichen Mindestrückzahlung von 5% jeweils 25,00 Euro, zuzüglich der Zinsen zurückzahlen. Sollte ein Inhaber während der Ratenzahlung ausreichend Finanzen haben, um alle noch offenen Beträge mit einmal zu begleichen, ist dies jederzeit möglich.

Bei hohen Beträgen sind Umschuldungen sinnvoll

Auch wenn die Nutzung von Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion äußerst verlockend scheint, sollte stets abgewogen werden, ob es sich wirklich lohnt, diese Funktion in Anspruch zu nehmen. Die Zinskosten für die Ratenzahlung sind erheblich höher, als es bei einem Dispositionskredit oder einem Ratenkredit der Fall wäre. Sollte ein Nutzer eine zu hohe Kreditkartenrechnung angehäuft haben, empfiehlt sich die Umschuldung durch eine zusätzliche Kreditaufnahme. Denn auf diese Weise können Kosten gespart werden.

Einfache online Beantragung möglich

Das Kreditkarten-Paket von Germanwings kann online auf der Internetseite der Fluggesellschaft beantragt werden. Von der Homepage aus wird der Antragsteller direkt zum Anbieter Barclaycard weitergeleitet. Aus diesem Grund gelten bei der Beantragung des Kartendoppels auch die AGBs von Barclaycard. Um das Paket zu beantragen, muss der Verbraucher einigen Bedingungen erfüllen. Dazu zählt zum Beispiel, dass der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt ist, einen deutschen Wohnsitz sowie ein Konto bei einem deutschen Kreditinstitut hat.

Auch im Ausland keine Zusatzkosten

Die Nutzung des Kreditkarten-Pakets ist im ersten Jahr kostenlos. In den Folgejahren fällt eine Jahresgebühr von 49,99 Euro an. Für den Einsatz der beiden Karten werden vom Anbieter keine gesonderten Gebühren berechnet. Auch beim Auslandseinsatz und für Bargeldabhebungen fallen keine Gebühren an. Kostenlos Bargeld abheben kann man im Ausland an allen Automaten, die mit einem Visa- bzw. Mastercard-Zeichen versehen sind. Zur Auswahl stehen hier dem Nutzer weltweit mehr als 30 Millionen Akzeptanzstellen.

Kreditrahmen: Zwei Monate zinsfrei

Für die Nutzung des Kreditrahmens fallen Zinsen an. Die Sollzinsen liegen derzeit bei 17,09%, bei einem effektiven Jahreszins von 18,49%. Jedoch werden die Zinsen nicht in den ersten zwei Monaten berechnet. In dieser Zeit kann der Karteninhaber kostenlos über den Kreditrahmen verfügen und sich somit zwei Monate lang Zeit lassen, den Kredit zurück zu bezahlen.

Die Rückzahlung des Kredites ist dabei flexibel möglich. Zunächst gibt es die Möglichkeit, den beanspruchten Kreditrahmen in einem Betrag zurück zu bezahlen. Daneben kann der genutzte Rahmen auch in Raten zurückbezahlt werden. Dazu gibt es flexible Möglichkeiten, denn nur 2% der Rechnung, bei mindestens 15 Euro, müssen monatlich zurückgezahlt werden.
Hat man Guthaben auf seinem Kreditkartenkonto bekommt man dafür Zinsen. Der Zinssatz ist variabel und liegt derzeit bei 1,65%. Bei der Berechnung der Zinsen erfolgt eine taggenaue Abrechnung.

Die Zusatzleistungen im Überblick

Jeder Inhaber eines Kartendoppels kann weitere Zusatzleistungen in Anspruch nehmen. Dazu zählt ein umfassendes Paket an Versicherungen und anderen Serviceleistungen. Folgende Leistungen sind kostenlos bei den Gold-Kreditkarten von Germanwings enthalten:

• Mietwagen-Vollkaskoversicherung
• Reise-Rücktrittskosten-Versicherung und Mitversicherung von bis zu fünf mitreisenden Nichtfamilienangehörigen
• Auslandsreisekrankenversicherung für den Karteninhaber und die mitreisende Familie
• kostenloser SMS-Service: Jede Woche den aktuellen Verfügungsrahmen per SMS erhalten
• 5-Sterne-Sicherheit: weltweiter Schutz der Kreditkarte vor Verlust, Kartenmissbrauch und im Internet

Um die Zusatzleistungen und Versicherungen in Anspruch zu nehmen ist es notwendig, dass eine der Goldkarten zur Buchung und Bezahlung der Leistungen genutzt wird. Das ist beispielsweise bei einer Reisebuchung oder Buchung des Mietwagenservices möglich.

Vielflieger: Boomerang Meilen sammeln

Mit der Beantragung der Kreditkarten wird der Inhaber automatisch und kostenlos Mitglied im Vielfliegerprogramm von Germanwings, dem Boomerang Club. Bereits mit der Eröffnung des Meilenkontos erhält er dafür 2.500 Meilen gutgeschrieben. Anschließend werden durch den Karteneinsatz automatisch Meilen gesammelt. Dabei wird für einen Euro Umsatz – eine Meile auf dem Konto gutgeschrieben.
Bei einer Flugbuchung über Germanwings kann zusätzlich mit Bonusmeilen gerechnet werden. Für die Buchung eines Flugs, welcher mit der Visa Business Gold bezahlt wird, werden drei Meilen je Euro Umsatz und zusätzlich 250 Bonusmeilen gutgeschrieben.

Die Besonderheit der Goldkarten ist dabei, dass die gesammelten Meilen nicht verfallen können. Dadurch kann sich der Karteninhaber unbegrenzt Zeit lassen, die Meilen einzulösen. Kosten fallen für das Sammeln und Einlösen der Meilen nicht an.

Billig fliegen mit Sportgepäck

Weiter werden Vergünstigungen bei der Fluggesellschaft Germanwings angeboten, die besonder für Sporturlauber interessant sind. Dazu zählt zum Beispiel das kostenlose Mitführen von Sportgepäck. Das bedeutet, dass der Kartenbesitzer und seine Begleitung auch großes und sperriges Sportequipment kostenlos beim Flug mitnehmen können. Andere Flugreisende müssen für diesen Service Gebühren zahlen.

Zudem kann die Fastlane der Sicherheitskontrolle an Flughäfen in Stuttgart, Dresden und Köln genutzt werden. Dadurch kann die Sicherheitskontrolle schneller passiert werden.

Fazit: Besonder für (sportliche) Vielflieger interessant

Aufgrund der hohen Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr sind die Gold Kreditkarten von Germanwings und Barclaycard nicht für alle Verbraucher lohnenswert. Jedoch können Vielreisende aufgrund der zahlreichen Zusatzleistungen, beispielsweise den Versicherungen, Services am Flughafen sowie dem Meilen-System, von diesem Kreditkartendoppel profitieren.

Es ist die Aufgabe von Schufa, kreditrelevante Informationen über Verbraucher zu sammeln und diese unter bestimmten Voraussetzungen bekannt zu geben.

Entgegen den meisten Erwartungen handelt es sich bei den gesammelten Informationen nicht um Berufs-, Vermögens-, Einkommens- oder Familienstandinformationen. Anstelle dessen werden folgende Daten gespeichert:

• Bankkonten
• Ratenzahlungsgeschäfte
• Kreditkarten
• Kredite und Bürgschaften
• Leasingverträge
• Mobilfunkkonten
• Versandhandelskonten
• Zahlungsausfälle bei abgemahnten und unbestrittenen Forderungen

Häufige Ursachen für negative Einträge

Zahlungsausfälle werden bei Schufa als negative Eintragungen gespeichert. Wird bei der Beantragung von einem Kredit eine solche Eintragung bekannt, spricht dies aus Sicht des Kreditinstitutes für eine schlechte Zahlungsmoral oder für eine nicht ausreichende Zahlungsfähigkeit. Aus Gründen des Eigenschutzes und der Risikoabsicherung erfolgt in solchen Fällen zumeist keine Kreditvergabe.

Schulden tilgen und Löschung der Einträge beantragen

Die Probleme mit der Schufa können auf unterschiedliche Weise aus dem Weg geräumt werden. Allem voran sollte es Ziel des Verbrauchers sein, seine Zahlungsfähigkeit durch Zahlung der offenen Rechnungen wieder herzustellen. Also seine Schulden zu tilgen. Allerdings gilt es anzumerken, dass Schulden, die bereits zu Negativeintragungen geführt haben, erst drei Jahre nach Bezahlung aus der Datei gelöscht werden. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es auch möglich, eine vorzeitige Löschung zu beantragen. Hierzu müssen Quittungen oder andere Belege über die Zahlung an die Schufa gesandt werden.

Sollte die Zahlung aufgrund zu hoher Schulden nicht möglich sein, ist es ratsam, entsprechende Hilfestellen anzulaufen und von der Erfahrung und Kompetenz einzelner Beratungen zu profitieren. Eine effektive Beratungsstelle wäre die örtliche Schulderberatung, welche durch Caritas-Verbände oder durch die Diakonie bereitgestellt wird. Die Schuldnerberatung erfolgt bei den genannten Stellen kostenlos. Weitere Möglichkeiten stellen selbstständige Schulderberater, Beraterverbände oder Rechtsanwälte dar, welche allerdings Honorare berechnen und die Schulden somit noch weiter in die Höhe treiben.

Darlehen aus dem Ausland als Alternative

Es bestehen verschiedene Möglichkeiten einen Kredit ohne Schufa-Auskunft zu beantragen. Ein Auslandskredit wäre eine Alternative. So kann über diverse Finanzvermittler eine Kreditvergabe bei Schweizer, Österreichischer oder anderer nichtdeutscher Banken erfolgen.

Ist eine Zahlung der Schulden, welche zu negativen Eintragungen führten, nicht möglich, empfiehlt sich der Gang zu diversen Beratungsstellen, die kompetente Hilfe anbieten können.